交清保费最划算
由于养老险采取复利计息方式，缴费方式和期限不同，保费差别很大。但趸缴、期缴，长期缴、短期缴实际各有利弊。总的来说，如果较看重经济回报，不妨考虑趸缴或较短的缴费期，如果更强调保障，则可选择较长的缴费期。对于一般百姓来说，选择3年或者5年缴清保费的方式相对较便宜和方便，适合手中有一笔积蓄或有长期稳定收入的投保人。为避免将来经济情况变化，投保人在较短的3到5年内缴清保费既可分散压力，也不至于把时间拖得过长，有利于投保人对大额资金的灵活规划。
险种推荐：平安人寿金裕人生保险，60岁前，金裕人生每两年派发基本保额的10%，补充各种生活资金需求；60岁起，金裕人生每年派发基本保额的6%，直到终身。并特设3年及5年短期交费选择。
养老金要充足
通常，年龄在30到55岁的人最需要足够的保障，可以在丧失工作能力的时候，家庭依然能够保障在未来5年内的原有生活水平，所以人寿险的保额一般应是年收入的5倍左右。商业养老作为社保养老的补充，一定要尽可能全的补足未来生活保障。
险种推荐：中国人寿的“福满一生”被保险人每年可领取一次特别生存金和关爱金，直至客户自行选定的55周岁或者60周岁截止，领取到期后可按档次领取“福寿金”。至保单期满日，将按基本保险金额的100%给付“满期保险金”。中英人寿的优享人生、优品人生；太平洋保险“鸿利年年”、“鸿鑫人生”。
保障要全面、保额
要足够
保险要全面，除了养老保险，最好还拥有人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等。在选择保险时，有的分红险除了除了基础性的保险产品设计外，一些保险产品还为期缴客户提供了追加保费的权利，同时还有重疾和意外医疗附加险可选，不仅可以理财养老还有着较强的保险保障功能。
险种推荐：中国太平洋保险“安享系列”投保后，便拥有年金账户、分红账户和保险保障账户，通过在年金领取期间灵活指定或变更受益人的功能，实现高额资产的随心规划安排及安全传承给后代。
最后，商业养老还需越早规划越划算
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