问：最近投资连结保险和分红保险比较热销，我打算买一份，但到底是买投资连结保险好，还是分红保险好呢？
答：回答这个问题之前要先了解这两种保险各自的特点。分红保险兼备保险保障和投资理财的功能。保险公司向保户承诺一个固定的年回报率，在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险盈余的超出部分，按一定的比例、以一定的方式分配给保户。也就是说，投资者不但能得到保单的固定回报（通常略高于一年期银行利率），而且可以参与保险公司的盈余分配。投资连结保险则是一种投资型的人寿险种，它除了要给予客户生命保障外，更具有较强的投资功能。购买者缴付的保费除少部分用于购买保险保障外，其余部分进入投资帐户。投资帐户中的资金由保险公司的投资专家进行投资增值，投资收益在扣除公司必要的投资成本后，将全部分摊到投资帐户内，归保户所有。当然，投资带来的风险也得由保户自行承担，但总的来说，保险公司作为专业机构的投资风险要比保户个人从事投资的风险要小得多。
分红保险和投资连结保险的共同之处是，都不仅具有保险固有的保障功能，还具有投资功能。投保人不但能获得保险保障，还可以不同程度地分享保险公司的投资收益。但对于客户所承担的风险，这两个险种却是截然不同的。分红保险的收益是由保险公司和客户共同分享的，因此，其投资风险也由保险公司和客户共同分担。而投资连结保险的收益由客户完全享有，客户也相应地承担投资过程中的全部风险。
在购买这两种保险时，除了需要考虑产品本身的特点外，更重要的是应该考虑保险公司的实力和信誉。因为保险公司的盈利能力和管理水平直接决定着保户的收益。因此，如果你愿意承担较多的风险，可以买投资收益可能较大的投资连结保险；如果你偏向于较少的风险，则不妨买分红保险。
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