[案情]
陈某作为投保人为丈夫付某投保了一份“鸿寿养老金保险”，受益人注明为“陈某、付某”，未注明受益份额，保险事由为身故、身体高度残疾、养老。后付某猝死，陈某与付某的其它亲属因保险金的继承问题发生纠纷。
[评析]
第一种观点：根据保险法第六十二条“未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权”的规定，本案中保险金陈某享有一半，其余一半作为付某的遗产进行继承。
第二种观点：本案中保险金应全部由陈某享有。
本案的特殊之处在于付某既是被保险人又是受益人的双重身份。笔者同意第二种观点，理由如下：
第一，从付某被保险人的身份出发，保险法第六十四条规定，被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：没有指定受益人的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。本案不符合上述规定的三种情形，而且根据上述规定，可推知只有在没有受益人的情况下，保险金才能作为被保险人的遗产由其继承人继承，而本案中被保险人付某死亡后，尚有受益人陈某，故保险金不能作为付某的遗产进行继承。
第二，从付某受益人的身份出发，《民法通则》第九条规定：公民从出生时起到死亡时止，不再具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。根据该规定，本案中保险赔付发生时，已经死亡的付某不再具有民事权利能力，从而无法享有对保险金的受益权，保险金也就不得作为付某受益产生的遗产被继承。
综上，在以被保险人死亡为给付保险金的事由时，如果被保险人同时也是受益人，其受益人的身份是虚设的，事实上也无法享有受益权。其中受益人为被保险人1人时，实际等于未指定受益人，保险金只能作为遗产由被保险人的法定继承人享有；受益人为包括被保险人的数人时，保险金由其它符合条件的受益人享有。
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