老年生活乐无忧，需要有足够的资金做基础。学者认为，目前社区居家养老成趋势，商业保险给老人的保险提供了安全保障，让晚年生活更有品质。

　　社区居家养老渐成趋势

　　北京大学社会学教授夏学銮在接受《每日经济新闻》记者采访时说：“我国养老产业是一个大产业，未来占GDP的比重可能达到10%~15%。”

　　面对如此庞大的市场，在政府资金和政策的引导下，各路资本已经伺机而动，一场围绕“银发经济”展开的产业经济正在快速、规范、有序发展。

　　目前我国社会主要存在3种基本的养老模式：家庭养老、机构养老和社区居家养老。其中家庭养老是传统的养老模式，以家庭为载体，自然实现保障功能，自然完成保障过程；养老院养老是社会化的养老模式，在为老年人提供集体居住的养老院中，让老年人得到相应的照顾；社区居家养老是一种兼顾家庭和社会的养老模式，它是指老人住在家庭里，在得到家人照顾的同时，由社区承担一些养老工作或托老服务，比如社区办老年饭桌、送餐上门、家庭病床、料理家务等。

　　与前两种养老方式相比，社区居家养老具有无可比拟的优势，更加符合老年人的养老需求。

　　据记者了解，目前平安集团已进军社区居家养老这一领域，而泰康人寿、新华保险、合众人寿、中国太保、中国人寿、中国人保等多家保险公司也都在争相建设养老社区。庹国柱告诉《每日经济新闻》记者，目前有多家保险机构及开发商都在做社区养老项目，运营得都挺好，很受社会关注。

　　老人怎么规划养老储备资金

　　首先，养老年金类保险等商业保险比较简单可操作。投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。

　　再者，养老年金类保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划，保险的收益率水平相对就低一些。

　　第三，作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的一个优势所在。

　　第四，保险还可以强制个人储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了。长期保险恰恰有一个强制储蓄的特点，必须按时定量交保费。这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言，特别有一种“他律”的效果，更稳当，更有效力。而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。

　　第五，养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算收益的保险，也是储备时间越久，效果越佳，“复利的魔力”恰好可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现。

　　第六，终身领取型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。

　　老人投保误区只选择收益高的产品

　　“既然是为了投资理财，当然应该选收益高的产品。”65岁的马先生平时就很关注理财投资，在选择理财产品时只会选择高收益的产品。马先生说，保险产品也是一样，理财为主，收益最重要。和马先生有同样想法的老年人不少。

　　然而，对于保险专家来说，老年人购买保险产品还是应该综合考虑，理财收益和保障功能都很重要。“现在许多理财型保险都配有附带的保障险，重疾险意外险等等，这些保障功能更稳定。”专家表示，相比理财收益而言，保障性保险项目不存在风险问题，不会因为投资项目而变动。同时，在重大疾病或意外发生时，保险公司能报销和承担一部分医疗费用，比将钱困在账号中无法动弹更划算。