商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,是社会养老保险的补充。记者采访发现,有不少市民担心社保将来不够用,有意购买商业养老保险作为补充,那么,应该如何购买商业养老保险呢?为此记者采访相关专家,从专业的角度给大家提供一点建议。
白领如何选择养老保险
黄先生是南宁市的一名公务员,未婚,加上单位福利和自己在基金、黄金上的理财投资,年收入在8万元左右,目前有存款10万元。现在,黄先生买了房,每个月有2000元的还贷压力。他打算近两年结婚,预计买车、装修新房、操办婚礼都是较大的支出。除此之外,他还想为自己买一份养老保险,不知道什么样的险种适合他呢?
广西分公司业务经理唐嫣说,目前,市场上的商业养老保险产品有四个种类:传统型、分红型、万能型寿险,以及投资连结保险。
传统型养老险,投保人从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的,优点是回报固定,缺点是很难抵御通胀的影响,目前市场上比较少见,适合比较保守、年龄偏大的投资人。
分红型养老险通常利率比传统养老险稍低。分红险除养老金之外,还能获得不确定的红利。优点是相对保值,缺点是受到保险公司业绩影响,有可能使自己遭受损失。该险种目前市场上每年支出不到千元,就可以投保一份,适合不愿意承担风险,又容易冲动消费的人。
万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的额外收益。目前市场上的万能型寿险大部分年缴费在5000元,甚至1万元以上,适合比较理性,自制能力强的人。
投资连结保险是一种长期投资的手段,不设保底收益,盈亏由客户全部自负,投资为主,兼顾保障,优点是如果坚持长线投资,有可能收益很高,缺点是风险较高。
像黄先生这样,具有投资意识,年收入比较可观的年轻人,考虑到他近两年有大项支出,不建议选择风险较大的投资连结型。相对来说,万能型寿险存取灵活,收益可观,保费也是他能够接受的,建议他选择万能型寿险。
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