社会经济环境的变化将会直接影响未来所需准备退休养老金的多少。比如考虑到通货膨胀、物价上涨等因素，在准备将来的退休生活费用时必须以当时而不是现在的生活消费水平为基准。理想的养老应该包括物质供养、生活照料和精神慰藉，以此标准来衡量，目前中国的养老水平还很低。

　　高龄老人在经济、医疗、生活照料方面正处于人生的高风险期，趁年轻有工作能力时，及早准备老年所需的经费与足够的保障，才能让老年生活过得安稳无忧。

　　据统计，目前我国男性平均寿命为69岁，女性为74岁。随着科技的不断进步，人的平均寿命持续增长。80岁以上高龄老人数量以年均4。6%的速度递增。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。

　　为养老做准备，有多种方式可供选择，但由于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以需要将养老计划与其他投资分开。

　　商业养老保险作为中国养老保障体系的重要补充，是养老规划的一个不错的选择。个人商业养老保险的优势即可以根据自己的财务能力及对未来预期进行灵活自主规划和选择，所以，购买商业保险成为目前人们规划养老生活最主要的方式。

　　在选择养老保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通过膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议：购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%-40%为宜。

　　在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。

　　目前，各家寿险公司都有不少个人养老保险产品可供选择，不过目前市场上养老产品形态比较单一，而且大多是保险公司在前几年推出的固定利率的养老保险，也很少有通过"分红"来抵御通货膨胀的。

　　平安推出的"钟爱一生"完满退休计划，退休前提供生命、大病双重保障，退休后保障安心、尊贵的银发生活，另外递增型年金领取设计加分红功能双重抵御通货膨胀，较之以往的传统型养老产品，功能更全，设计更合理，是客户预约高品质未来的一个不错的选择。

　　案例一：35岁部门经理

　　林先生今年35岁，为某公司部门经理，计划60岁退休。现在事业进入顶峰时期，经济状况日渐提升，希望退休后能够充分享受退休时光，另外，可能是工作强度太大，林先生注意到周围同事突然会莫名其妙就生病进了医院，因此他也很担心遇到大病或者意外影响家庭经济生活，让家人失去高品质的生活。

　　林先生选择了"平安钟爱一生完满退休计划"，其中包括平安钟爱一生养老年金保险（分红型）10万+平安附加钟爱一生提前给付重大疾病保险10万+平安附加豁免保险费重大疾病保险（B）。

　　这样，林先生即可从60岁开始，每月领取900元，即该保单年度年领养老保险金的9%，年领养老金每三年递增养老保险金额的0。6%，保证领取20年。88周岁时，还可领取100000元祝寿金。同时在退休前人生关键时期还有重疾、身故双重保障并且享受分红、保费豁免等利益。而这么多的保障，每月只需要约988元人民币。

　　案例二：30岁白领丽人

　　白领丽人王小姐，今年30岁，计划55岁退休。收入虽然不错，但是花销也大，十分担心现在潇洒花钱会影响未来的退休品质。因为工作繁忙，经常出差，王小姐特别害怕遇到意外。

　　王小姐选择了"平安钟爱一生无忧退休计划"，该计划包括平安钟爱一生养老年金保险（分红型）3万+附加意外伤害保险10万+附加意外伤害医疗保险2万。从55岁开始，王小姐每年可领取3000元，每三年递增养老保险金额的0。6%，保证领取20年。88周岁可领取30000元祝寿金。同时享受多重意外、身故保障及分红利益。而拥有这款计划每月只需约315元。