国家统计局近期一项调查显示，七成家长觉得难以承受高昂的教育费用，子女平均每月消费金额占整个家庭收入的比重最多占四分之一以上。其中除了学费、书费这些必须性的支出，还有种类繁多的补课费、择校费等选择性支出。为了不让孩子“输在起跑线上”，每个家长都在竭尽所能地为孩子创造更好的教育环境，争取更好的教育资源，导致家庭负担沉重。

　　教育费用逐年上升，通货膨胀又使购买力缩水，该如何为孩子成长做好合理规划呢？

　　第一，提前规划、尽早实施。早理财早受益，假设甲乙两人都是每月存1500元，甲比乙早做一年，那么在20年后，如果以5%的投资回报算，甲可以比乙多拿到47530元。

　　第二，量力而行、谨慎投资。根据家庭经济状况和风险承受能力，可以采取储蓄、保险、基金、股票、房地产等不同的投资方式积累教育金。一般来说，选择投资产品的风险大小与孩子的年龄呈反比。教育费用支出属于刚性需求，到某一时间必然发生，一定要保证能适时支取。

　　第三，教育保险，安全稳妥。孩子成长是一个长期的过程，可以选择既有个人及家庭风险管理功能，同时兼具投资风险低、收益稳健特点的金融工具，来满足孩子教育基金持续稳定。用保险计划积累教育金更具规划性，定时缴费，按时领取，有力地保证“专款专用”。

　　比如，友邦保险近期推出了一款逐年返还分红型“金喜洋洋年金保险计划”，包含身故保险金、生存现金、满期金、现金红利等保险利益，让客户在获得充分风险保障的同时有效的积累资金，不但能为孩子规划教育金，更能作为保障孩子一生的“幸福账户”。

　　以30岁的王先生为例，他为0岁的儿子王小小投保了友邦金喜年年年金保险计划，保险金额20万，年缴保费54,136元，缴费期8年，可选择年缴、季缴、月缴等付费周期。

　　首先，能够短期缴费，长期领取。从孩子8岁开始，每年可领取1万元生存现金，一直到88岁。让孩子少有所养，老有所依。

　　其次，提供频繁给付，现金不断。每年1万元生存现金，可当年领取，也可存放在公司累积生息。在孩子8-21岁教育期，从小学到大学的教育金都可以覆盖到。在22岁-30岁的奋斗期，可以每年领取1万元缓解他的财务压力，或者累积生息为他提供至少9万元的创业金或婚嫁金。30岁以后，孩子经济收入渐趋稳定，每年1万元既可以作为孝敬父母的赡养费，也可以作为生儿育女的“奶粉钱”，或是一年一度的旅游款，惠及三代。

　　最后，突出重要阶段，资金充裕。当孩子也步入老年，还可额外在65岁、70岁、75岁时每年分别多给至少4万元补充养老或医疗金。当他88岁的时候，账户里还会有一笔20万元的满期金，祝贺他长寿。

　　此外，这款保险计划还涵盖全残豁免、额外给付的产品特性，一旦发生合同规定的风险，客户可免交其后各期保费，孩子教育基金持续领取，毫无后顾之忧，孩子一生都将得到家长的关照。