从理财角度上来讲，安全性给五星，灵活性两星，收益性一星，风险保障两星。综合评价两星半。

　　为何这种评定？

　　安全性给五星

　　在中国险企的安全性还是有保障的，就算经营不善也会由另一家公司承接所有寿险业务。所以在资金安全性上给予五星。

　　灵活性两星

　　相对于其他的理财方式而言，此款保险的保险期间很长，虽然有附加险将累计生息账户变为万能账户，但是只针对于已经派发的红利和生存金，而不是对于本金。而保险本身如果退保的话只会退还现金价值，带有一定的强制性。而保单借款功能虽然能增加一定灵活度，但是要支付不低的利息。

　　收益性一星

　　之所以评定为一星的原因是现阶段保险的收益要低于银行（注意是现阶段，不带表以后不会变化。）目前长期险种的保单拟定利率是不能够超过2.5%的年复利的。另外分红不是按照保费分红，而是按照现金价值分红。分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。(每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红，平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少，一般不会年年超过高档）目前虽然银行降息，一年期3.25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活。银行还有一定的调整权利，上限是不超过基准利率的1.1倍）保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3.7%左右，高档是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。（银行5年期定期存款按照现在的基准利率计算，年化复利大约4.68%）银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。

　　另外所谓万能账户只是针对于已经产生的红利和生存金，不是保费。只影响生存金和红利如果不领取的话在保险公司累计生息的利率，不影响其他。太平洋最新公布利率为4%，计划书中档演算数据各家公司一般用的是4.5%