随着我国人口老龄化的加速，渐进式延迟退休年龄政策也在酝酿，如何规划保险养老已经成为一大热点话题。据中国社科院世界社保研究中心发布的报告显示，中国城镇基础养老保险个人账户空账额2011年达2.22万亿元，无论如何，养老金缺口的存在已成为不争的事实。而且养老也不能单纯依靠社保，社保只能保障基本养老问题。
理财师建议，对于小李的父母，因为是个体经营者，也可以借助一些商业养老保险来保障晚年的生活水平。商业养老保险哪个好？商业养老保险主要是向保险公司缴纳一定保险费后，就可以从一定的年龄开始领取养老金，为晚年做相应的财务安排，目前市场上主要有传统养老险和分红型养老险。例如某保险公司的一个热销产品，其特点是无论市场怎样震荡都可保证资金安全，此外从第三个保单周年日起至105岁，生存现金将按月进入投资账户，其中，每年累计给付的生存现金在被保险人65岁前为基本保额的7.2%，在65岁后增加至基本保额的9%。再比如另外一家保险公司的分红型产品，缴费期15年，可通过分红抵御通胀，同时可长期领取养老金直至身故。此外，国内还有不少保险公司推出了一些与实物养老社区对接的新型养老产品，即购买养老产品后晚年可选择到养老社区居住，不过目前主要针对高净值人群。值得一提的是，该保险计划在确保投保人家庭资产稳定性的同时，还可以获取资本市场的长期增长收益。它通过每月持续投资并动态管理投资组合，可在波动的市场上有效控制投资风险。投保人可根据需要选择不同投资策略账户，并进行账户间的灵活转换。
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