今年以来，市内多家保险公司都不约而同地推出年金保险作为主打险种，从上半年的销售来看，该类保险获得了市民的广泛认可，销售情况很不错。

　　对此，新华人寿黄石中心支公司总监吴学明表示，如果说一般的寿险是市民生活的必备品，那么年金保险就是市民生活的必需品。随着社会老龄化比例越来越高，“421”家庭甚至“8421”家庭越来越多，人们的养老需求在不断地增加。由于中国人口基数大，社保“保而不包”的特点使得单纯依靠社会养老保险很难满足人们日益增长的养老需求。而作为寿险品种之一的年金保险，其主要功能就是满足人们的养老需求，因此，年金保险的热销也在情理之中。

　　除了满足养老的需求外，对于高收入人群来说，年金保险也是在其退休后，缩短退休前后收入差，保证生活品质的一种手段。泰康人寿黄石中心支公司营销部经理朱新明表示，随着生活水平的提高，人们越来越关注生活的质量，对于部分高收入人群来说，养老不再仅仅是要老有所养，更要在晚年享受生活，而年金保险正能满足这部分人的需要。

　　分红型年金享理财收益

　　据发现，各家保险公司推出的年金保险中，多数为分红型。“在产品的设计上，将理财与养老完美的结合起来。”朱新明向记者介绍说，分红型的年金保险具备了分红与累计生息等理财功能，不仅是对人生养老的一种规划，更能实现财富的增值。吴学明也表示，分红型年金保险能让市民在享有固定保障利益的同时，还能以红利的形式，分享保险公司的经营成果。

　　以泰康人寿的“财富人生”为例，市民从60岁至终身，每年可领取保险金额的20％作为养老金，并保证领取20年。从合同生效第二年起的交费期内，每年可获得保险金额的10％的生存金及当期保险费2％的持续金、每5年给付当期保险费50％的特别金。这些收益若不领取，都能进入“财富金账户”中，享受月复利累积生息。

　　同样，新华保险的“尊享人生”也在“保额分红”的基础上，为客户设立累积生息金账户“日计利月复利”，实现收益二次增值。值得注意的是，新华保险特殊的分红模式下，除了将每年可分配盈余的70%作为年度红利分配给客户外，当保险合同到期或合同解除时，还会将每年预留的未分配盈余及其投资收益的70%作为终了红利分给客户，实现双重分红。

　　保障依然是根本

　　当然，保险最根本的功能仍旧是保障。“重储蓄理财、轻人身保障是不科学，不合理的，保险的根本还是要回归保障。”吴学明表示，年金保险单一的养老功能不能适应市场的需要，因此，在产品的设计上，现在的年金保险都增加了保障功能。如新华保险的“尊享人生”、泰康人寿的“财富人生”等均配备了丰富的附加险体系，市民在投保的时候可以将其作为主险，可附加包括重疾、意外、医疗、住院补贴等附加险，

　　“除常见的人身风险保障、重疾风险保障外，‘财富人生’保单还附加了投保人意外身故或高残豁免功能。”朱新明介绍，若投保人在交费期内因意外发生身故或高度残疾的不幸，将豁免余下未交的保费，保险责任继续有效，最大限度地体现保险的保障价值。