因此建议，个人养老规划可以将DB和DC两种模式组合起来。买房、基金定投等与DC模式相似，收益可能会很高，但风险也很高，因此不能确定。而保险公司的商业养老保险属于DB模式，可以固定金额，终身领取，应对长寿的风险。以新华人寿一款DB型养老年金产品为例，投保人年龄越大，领的越多，领取开始后还能继续获得红利，每年养老金领取水平均有递增，应对了通货膨胀，同时，还可以提供各类附加险种组合计划，一揽子解决家庭大病医疗以及子女保障和教育等问题。
商业养老保险适合谁买？
商业养老保险作为对社会养老保险的补充，一般来说，满足下列条件的人士都适合购买商业养老保险：
首先年龄不宜太小或太大，一般在16~50周岁购买养老保险为好。16周岁说明他已经进入劳动年龄，可以有一份独立的经济收入。50岁以上投保则费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，如果经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
购买者应该有足够的收入。在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。
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