不受约束的自由职业者

　　自由职业者因为不需要每天朝九晚五过着挤公车挤地铁的生活而令人羡慕。这类人群有一定专业技能和收入水平，但无社会保障。家庭年收入在10万元以上。他们对“风险不会发生在我身上”的乐观预期，比其他人群的要高出很多。他们习惯在较高的风险下生存，导致他们对风险存在的“脱敏”。所以，请自由职业者们尽快与“侥幸心理”决裂，承认风险的存在。可以先从社保做起，关注身边的社保政策，积极加入。尽早进行财务规划，应重点考虑商业医疗保险的购买。

　　中等收入的个体户

　　与自由职业者有些类似，中等收入，家庭年收入在25万元以下。据不完全统计，这类人群只有大约一半的人拥有社会保障。他们的“风险认知”指数明显低于其他族群的平均水平，但略高于自由职业者。对于个体户而言，最大财力是“人”本身。要把自己本身当作经营成本。买保险是一种有效的经营方式。作为必要保护层的“社保”要积极加入。在风险发生前，暂且搁置寿险需求，努力提升收入水平。

　　相夫教子的全职太太

　　自己没有收入，但依靠丈夫整个家庭的年收入通常在25万元以上。经济上没有负担。这是一个特殊的社会角色，它有时是“幸福的象征”，但也很可能意味着“牺牲”。她们对风险的敏感度偏低。将你为家庭创造的价值，换算成财务指标，并用恰当的方式，提醒丈夫注意到这一点。参与家庭所有的重大财务决策，而不是等待“经济支柱”的安排。为你和你的配偶，分别建立应急准备金账户和个人养老金账户。如果自己还没有社保，先结合当地政策主动加入。如条件允许，经营一份自己的事业。可让老公做你的“大股东”。

　　低收入高风险的农民工

　　大部分农民工缺少社会保障，家庭年收入通常在4万元以下，他们的学历绝大部分为高中及以下，主要从事体力活，劳动强度大，危险大，大部分没有社会保障。该群体最缺乏购买力，最缺乏专业知识，从事最具风险性的行业。这使他们成为险商族群中的“弱势群体”。他们最需要医疗与意外保险。农民工险商较低的根源问题很难迅速得到解决。目前很多省市都在推行新型农村合作医疗，如果有条件，应该积极加入。同时，打工期间是风险最大的时期，应关注企业工伤意外险的配备。或者自身结合打工的年限购买相应定期保障类寿险。其他文章：意外险的购买技巧