★规划百万退休金需要心理准备

　　Psychology

　　杭州一位三十出头的男青年，因为投资盈利和父母的赠予，手握600万元的现金，他在网上发帖询问，如果就此退休，这些钱是否够用一生。这一次没人仇富，多数人都一边倒地支持他就此退休，扔掉他鸡肋般的工作。很显然，在有保障的前提下，提早退休是一种很难抗拒的诱惑。

　　但是，你真的想要吗？

　　在开始规划你的百万退休计划前，最重要的一条是心理准备。你不能简单地说，我就盼望每天躺在椅子上晒太阳的日子，到真正实现时才发现，才晒了半个月就无聊了，那样的话，不如歇个年假就够了；更不能想当然地觉得，睡到自然醒，困了就睡觉，想去旅游就去旅游，行动自由，日子一定就逍遥，当期待失去，目标变得唾手可得时，也许你就不会觉得有多享受了。

　　所以你需要一份平和、豁达、周密的心理自测问卷。

　　Q1:为了百万退休的目标，我能否数年如一日坚持做到克制消费？

　　北京师范大学教授钟伟去年撰文称，如果经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏没有根本改变，一个将在2027年退休的人，即使筹够千万资金，也未必能养老。比这更惊人的言论则来自香港专栏作者曹仁超，他的观点是“有六百万美元再谈退休”。

　　如果你真的相信这样的论据，别说提早退休，也许连对人生都失去信心。但事实真有这么惊悚吗？根据波士顿咨询集团2010年底的报告，中国拥有百万美元以上资产(可投资资产)的家庭，一共才67万个，仅占中国家庭总数的0.2%，中国拥有百万元人民币资产(可投资资产)的家庭，不超过1千万户，只占中国家庭总数的2%左右。

　　直观地看，百万元人民币就退休，资金并不太多，但即使就这么少，你也得通过努力跻身到这2%中去。除了努力工作提高收入水平，投资理财外，你还需要过节制的生活，严格监控自己的消费。这是一件需要长年坚持的事情，在开始之前，想一想能不能做到。

　　Q2:退休之后，能否维持低欲望的生活？

　　一旦开始你的退休生活，你会节省很大一笔费用，昂贵的置装费——你不再需要名牌的西服和昂贵的皮鞋，宽松的休闲装扮就够了，你还会省下大笔的应酬费用，因为你从纷繁芜杂的社会关系中淡出了，你的社会地位没了。这种生活不再那么灯红酒绿多姿多彩，你需要确信，如此平淡的生活是不是你所愿。

　　Q3:有没有详细的退休生活规划？

　　无论是照顾家庭、维持信仰。还是发展兴趣爱好，退休之后总需要找些新的重要的事做。你需要意识到一点，退休远远不是凑合着过下去，更不是理想中每天睡到太阳落山，天天旅游，望尽脚下的路，人生还有数十年那么长，而无聊是你最大的敌人。

　　了解你自己、有放纵自己的热情和为未知做好准备很重要，你需要提前规划好自己的退休生活，不论是研究你的退休基金组合，还是发展兴趣爱好，每年定期的旅行，做义工，都需要有事情来填充你的生活，这样的退休生活才能持久且感到满足。

　　Q4:有没有做好遭遇风险的心理准备？

　　人生风险有很多，无论发生哪种风险对一个人或一个家庭来说都是一种灾难。退休生活不代表没有风险，只意味着风险来临时你面临的困难会更多。一份良好的退休计划，当然会涵盖各种保障和商业保险，但即使如此，也难保不会有意外发生。勇气在这里就显得举足轻重，你是否做好了遭遇风险的心理准备？