★现在，你还觉得100万不够退休吗？

　　金融机构在吓你

　　在人生理财规划中，“退休”不是个选项，而是必然要面临的阶段，退休金的储存是targetinvestment，如果将目标设定为100万元，就是在退休的那一天，必须把这100万元准备妥当。所以，与其等待年龄到了无奈退休，不如早做准备，能提早退休当然最好，如果不成，也为后半生做了准备。

　　与生不生小孩、买不买房不同的是——选择不生小孩，可以多存几十万元(韩国《朝鲜日报》日前报道了韩国父母把一个孩子从出生养育到大学毕业的费用为154.6万元人民币，中国即使没有那么多，三分之一总有，也有50万了)；决定不买房子，可以大吃大喝一二十年(一个年薪十万元的普通白领，在北京不吃不喝买套房至少也得十几二十年)。但是，就只有退休金非存不可，否则日子难过。

　　也正是这一点，金融机构总喜欢采取恐吓的策略，来骗取更多人的钱。以美国为例，即使已经拥有相对较完善的社会综合保障体系，养老保障制度让普通民众基本能免除退休后的后顾之忧，金融机构仍然不停向人们灌输一种观念：拥有100万美元才是财务安全的保障。

　　它的计算方式是这样的：按照许多理财顾问谨慎推荐的比例，4%，所以它又被为“百分之四”计算法。意思是退休时有一笔积蓄，分散投资在储蓄、股票以及债券上，每年提取这个资产组合的4%以内，可以维持30年只支出不进账的生活，这样的公式可以倒算回去，如果要维持相当于今天每年6万美元消费水平的生活持续40年，必须准备至少170万美元，那100万美元远远不够。

　　但这种计算方式刻意忽略了两点：联邦政府发放的社安金和职业养老金，普通人一年领取的这两金就有2?3万美元。而实际上，根据非营利机构“雇员福利研究院”的统计，将近2/3的上班族认为他们并不需要100万美元就可以过上体面的退休生活，财务筹划师、《你能行！婴儿潮世代退休理财指南》一书的作者乔纳森?庞德更是认为，对许多人来说，10万到20万美元就足够退休生活了。只要你不参加高尔夫球等奢侈性运动，不购买昂贵的商品，退休生活需要的钱并不像你想象的那么多。

　　这就是为什么许多人在退休以后才松了一口气的原因——原来并不非得是百万富翁才能生活舒适。