目前，商业保险提供的个人养老保险产品、医疗保险产品均有几百种。未来，商业保险将成为人民群众未来养老和医疗支出的重要来源之一。商业保险在被征地农民养老保险、农村小额保险等方面也进行了积极的探索。
此外，保险公司作为第三方，通过较为成熟的商业运作模式参与到农村养老保障体系的建立和管理工作中，可以从体制上有效预防和控制挤占挪用社保基金的现象。同时，保险机构可以利用精算、信息系统、网点资源等专业技术与人才优势，协助政府节约成本、控制风险，提高养老保障体系的综合运行效率。
弦外之音：如何拥有不贬值的养老财富
养老金不仅要货币化，更要资本化，才能让老百姓拥有不贬值的养老财富。
具体来讲，要建立个人储蓄养老金，应该具备哪些条件？
建立个人储蓄养老金有几个条件：
第一，要有“税优”待遇，就是延期征税。
养老储蓄不能当期征税，因为养老金账户的钱要等到退休以后才使用，不能算当期收入，不能征收当期收入所得税，我们把这个叫老年红利。
第二，缴税标准。
企业应拿出一部分钱存入职工个人账户，可以叫做职业年金。
第三，养老金托管。
首先要保证养老金的产权不转移，养老金投资最关键的是产权保护和受托人，要让养老金的财产是独立的。独立就意味着政府不能随便将养老金纳入财政乱使用，这是公共基金。也不能拿来买保险，因为一旦进了保险公司，就纳入了保险公司的资产负债表，保险公司可以用来抵押，也可以用来发高工资，把养老金的风险与保险公司的风险系在一起，谁也不能说保险公司肯定没有风险，肯定不会倒闭。
现在全球性的风险越来越大，日本的地震、海啸、核电站爆炸，这些也会蔓延到很多国家。来自美国的金融海啸，也让那么多大金融机构倒闭了。所以，养老金投资必须坚持资产独立、产权保护，政府和公司不能贪这个钱。
20世纪80年代，智利进行养老金制度改革的时候，有一个非常关键的名言，说胆子大的“小偷”，可以把手伸进国王的钱包里偷国王的钱，但是绝不敢动养老金。所以，托管人一定是专业的，有竞争力，业绩好，能够保持资产独立，敢于把管理费透明的机构。
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