养老风险分析 5大规避策略

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[导读]：投资有风险，养老也有风险，健康、通胀、投资、长寿和啃老这5种风险你了解吗？本文就来谈谈这些风险的背后，我们有哪些明智的策略可以规避。

　　风险三：投资风险

　　风险发生概率：★★★★☆

　　风险危害程度：★★★★☆

　　风险综合评级：★★★★☆

　　为了战胜通胀，也为了让财富增值，我们必须要将养老金用于投资，但投资都有风险，一旦投资不慎，辛苦积攒的养老金不但无法做到保值增值，还将面对亏损的困境。

　　因此，用于养老的资金在投资上应该保守一点。

　　规避策略：

　　不同年龄段的人应该进行不同的养老金风险筹划。对于已经退休的人来说，由于每时每刻都需要使用养老金，并且自己完全无力承受养老金亏损给生活带来的负面影响，因此退休族的养老金投资应该遵循“保本至上”的原则，即使有时战胜不了通胀，只要不亏损，就不会影响到日常的退休生活。

　　具体操作方法可以借鉴保本基金的投资策略，将绝大部分资金投资于固定收益类产品（如债券），通过固定利息收入先实现保本，然后再拿少部分资金投资于权益类产品（如股票），来博取超额收益。

　　对50多岁的准退休族来说，在投资时，同样要遵循安全第一的原则。因为距离退休的时间不长了，他们缺少年轻人能够重头再来的机会和时间。如果此时因股票投资不慎而被套牢的话，将很难有足够的时间等待市场再度转暖，这样就会极大地影响到退休后的生活。

　　因此准退休族的股票投资比例应该少于30%，而剩下70%的资金则应该投资于债券市场和货币市场，另外，资金比较充裕的准退休族还可以考虑投资一些租金收益较高的房产。

　　对于20～40岁的中青年人来说，由于距离退休时间还很远，有足够的风险承受空间，因此完全可以放手将大部分退休基金投资于股市等高风险投资领域，因为长期看，股票市场的投资收益远高于债券和CPI，对他们来说，资产增值才是最重要的。不过即使是年轻人也要考虑到资金的流动性，因此还可以购买一定比例的货币市场基金。