养老风险分析 5大规避策略

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[导读]：投资有风险，养老也有风险，健康、通胀、投资、长寿和啃老这5种风险你了解吗？本文就来谈谈这些风险的背后，我们有哪些明智的策略可以规避。

　　风险四：长寿风险

　　风险发生概率：★★★★☆

　　风险危害程度：★★★☆☆

　　风险综合评级：★★★☆☆

　　随着中国经济的日益发展，老百姓医疗和生活条件的迅速改善，如今中国人的预期寿命正在快速增加，像上海等经济发达地区的平均预期寿命已高达81岁，已和许多发达国家相当，今天80多岁的老年人和30年前60多岁的老年人的健康程度差不多。

　　因此对许多准退休族来说，如果不出意外的话，退休后活到90岁以上的概率将会相当大。许多人在年轻时进行养老规划时是按照20年左右的退休年限进行计算的，然而真正退休时，将很可能面对长达30年甚至35年的退休生活。这种长寿风险无疑对养老规划提出了巨大的挑战。

　　规避策略：

　　除了尽可能早尽可能多地积累养老金外，购买终生年金养老保险也是一个不错的选择。在退休前，投保人需要连续缴纳若干年的保费（如20年），退休后，保险公司则需要向客户支付事先确定期限的年金（比如5年、10年或20年），如果客户在确定期限内去世，则要继续向其遗产继承人付完余下的年金（如客户在60岁开始领取年金，确定返还期限为20年，而客户在75岁就不幸去世，则保险公司还需要支付5年的年金）。

　　但如果超过事先确定期限，客户还在世的话，则要在其生存期间一直给付年金直到逝世为止。这样就可以有效规避长寿风险。不过这类终身年金险的缴费一般较高，投保者在投保前需要仔细考虑自身经济实力是否能够承担。