4.中年母亲：和子女按收入比例“分成”
小海的母亲今年45岁了，在工厂打工月收入1500元，农村户口有基本社会保障。小海去年参加工作，月收入4000元，希望在今年的母亲节前后为母亲购买保险。
对于小海家而言，母亲经步入中年，孩子则已经济独立或者即将工作。这个时候，母亲已经不再需要为抚养孩子而尽心尽责尽力，所以他们不再需要高额的寿险，而主要应该关注未来养老和疗保障。
小海此时若要为母亲购买保险，首先应该考虑让母亲纳入当地的基本社保和医保体系，如江浙等地的城镇和农村都有镇保和新型农村合作医疗，让社会来承担母亲将来一部分养老和医疗成本。在这个基础上，小海可以根据自己的能力再为母亲尽早投保一些商业健康医疗保险，甚至养老险。
但要指出的是，和中年父母收入较高家庭不同的是，小海样的家庭状况是孩子慢慢成长为家中经济收入最高的一分子。再过10年，父母不再工作没有了收入来源之后，小海就是父母最大的依靠和家庭顶梁柱了。
本着“家庭保障首先必须保障收入能力最高一方”的原理，我们建议小海类型的子女，必须先为自己安排好最基本的意外和医疗保障，后再是安排母亲以及父亲的保障。慎防高收入子女因为意外或疾导致收入下降，继而使得中年父丧失经济来源的保障。
退一步说，中年母亲的身体状况肯定已经大不如前，若他们患有一些性疾病，则可能面临加费等麻烦，而刚成年的子女则一般都可以正常投保。子女以较低成本投保，在未来节约下一些医疗费用，就有多一分钱为父母分忧了。
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