目前，在投资类保险市场中，分红险、投连险和万能险是三大主打产品。虽然这三大产品各有优点，但是缺点同样明显。
投连险是与投资基金最为接近的产品，产品结构简单，若选中好产品可以获得不菲的投资收益当然股市有风险，投资需谨慎，投连险的风险也是最高的，2008年的大跌让许多以为保险都是无风险的投连险投保者措手不及。而且，由于保险公司运作投连险只能收取有限的管理费，同时投连险存在赎回上的不确定，所以保险公司对投连险的兴趣很低，许多保险公司均停售投连险，或在销售上弱化投连险。
万能险是低风险的投资类保险，每月结算收益，好的万能险收益率比三年期定期存款往往要高出些许，而且还具有接近活期存款的流动性，本来应当是一个不错的现金管理工具。但是由于目前保险公司针对万能险往往收取3%的初始费用，最初几年退保还有不菲的退保费用，这使得万能险在收益和流动性上的优势大打折扣甚至可以说短期内毫无意义。此外，为追求稳健，万能险的收益也不会太高，对于投资期限较长的年轻人，风险程度反而过低，不适合作为中长期养老储蓄的工具。
至于分红险，无疑是目前投资类保险中的主力，但却也是问题最大的保险。姑且不说分红险的产品结构是三者中最为复杂的，许多投保人也正是因为没看清看懂产品结构而被忽悠，以为分红险是存款替代品，于是投保。分红险重要的缺陷在于其产品的不透明每家公司的分红险到底运作如何，收益水平如何，根据监管部门的要求是不得像非投保人公布的，这意味着能不能买到一款收益水平较高的分红险，运气占了极大的决定因素。
正因为投连险、分红险和万能险都有着这样那样的弊端，变额年金保险的试点就显得格外重要，对于发展已经有些畸形的投资类保险市场而言，可算是一缕清风。
变额年金保险：保本基金+年金保险
那么，什么是变额年金保险呢？根据保监会相关负责人的介绍，可以将变额年金保险视作是投资连结保险＋最低保证＋年金化支付的组合当然，若以如今方兴未艾的基金市场作类比，变额年金保险在投资部分，像一个保本基金，同时又拥有保险年金化支付的结构。
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