给付金计算

　　给付金的计算是按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按平均寿命计算，分摊到投保人的预期寿命年限中去。即：每月给付金额＝（房屋现值-房屋折损-房屋增值预期-保险公司预支贴现利息）/[（预期寿命-投保时寿命）×12]

　　实例分析

　　●实例1：张先生，62岁，住房面积196平方米，房屋八成新，位置优越。经评估房屋现价145万元。

　　●实例2：赵女士62岁，住房面积150平方米，房屋九成新，位置离市区较远。经评估房屋现价80万元。

　　■分析：按我国男性人均寿命69.63岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为10年。10年后房屋折损26万元，房屋与土地增值预计26万元，两者抵消。保险公司扣除预支贴现利息25%（按年息6%计算），按75%计算给付额为108.75万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，张先生每月可以得到近1万元。

　　■分析：按我国女性人均寿命73.33岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为14年。14年后房屋折损19万元，房屋与土地增值预计24万元，计增5万元。保险公司扣除预支贴现利息30%（按年息6%计算），按70%计算给付额为59.5万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，赵女士每月可以得到近4000元。

　　孟晓苏：“房产金库”将有效补偿老年生活

　　孟晓苏在业内声名显赫，不仅仅因为他是中国最大的房地产开发集团总裁。10年前，正是因为他的提议，推动了个人住房抵押贷款办法的出炉。昨天，他就反向抵押贷款方案阐述了自己的观点。

　　“当年我们提出住房抵押贷款得到中央肯定的时候，很多银行的行长不愿意接受，他们认为国企借钱都不还，老百姓借钱怎么会还？”孟晓苏回忆道。

　　“然而事实证明这是一个很安全的资产。”孟晓苏说，“到去年中国住房抵押贷款已经达到18000多亿元，不良资产只有16.7亿元，只占0.68%。而且一旦房子收回，就不是不良资产，这个比例将趋近于零。”

　　对于住房“反向抵押贷款”的前途，孟晓苏同样看好。“老年人能够在收入低谷期开启‘房产金库’，将有效补偿老年生活，保持子女与社会对老年人的长期尊重，有利于推进和谐社会建设；另外，如果实行遗产税制度，也可以有效地为投保居民依法避税。”