养老金不够怎么办？“以房产作抵押，每月最多可贷2万元养老。”近日，某银行在京沪等地率先试点“养老按揭”，“以房养老”开始走进中国人的生活。
每月最多可贷2万元
最近，某银行在北京、上海启动“养老按揭”业务，成为业内的第一个“吃螃蟹”者。
据报道，该养老贷款规定借款人应为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，法定赡养人须年满18岁。借款人应有多套房屋，其中一套用于抵押。
贷款额度将根据抵押房产的价值和养老所需的合理资金来确定，贷款金额最高不超过所抵押房产评估价值的60%，且银行每月实际支付的养老金额不超过2万元。贷款利率则按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。贷款期限最长不超过10年。
为了防止养老资金挪作他用，该行同时规定，资金必须用于老年人养老，包括日常生活费用支出、医疗、其他改善性生活支出等，资金由老年人自主支付。
“养老送终”尚难做到
“这是中国式的‘以房养老’，和国外的倒按揭还是有不小的区别。”一位银行界人士说。他表示，国外“倒按揭”的最大好处就是可以“养老送终”。借款人可选择获得一个信用额度，或者每月领取固定的养老金，或将两者组合起来。在去世前，借款人无须偿还任何本息，直到去世后，银行才处置所抵押的房产以归还本息。
同时，由于这是一种“无追索权贷款”，因此，即使由于利率、借款人寿命等超出预期，从而使银行的借款本息超过房产的实际价值，银行也只能自担损失，借款人的继承人则没有“后顾之忧”。
不过，目前中信[简介最新动态]银行规定，养老按揭的期限最长不超过10年。这离“养老送终”显然还有不小的距离。业内人士说，这主要是受“住宅产权70年”的限制，70年产权到期之后，续期的费用是一个巨大的未知数。
