不必为延迟退休发愁 税延型养老保险要来了
向日葵保险网
[导读]：2015年11月，“十三五”规划正式发布，提出“出台渐进式延迟退休年龄政策。”一石激起千层浪，养老问题再度成为各方高度关注的话题。
同方全球人寿首席人力资源及行政事业官王前进日前则表示，在未来的服务闭环圈里，公司将在医院、远程医疗、居家养老服务以及更高层次提高用户端的支付能力，同更多的商业保险产品合作，将养老规划服务与
养老金融有机结合。预期几年内可落地长期护理险，以解决老年人支付能力问题，从而进一步满足社会存量需求的缺口。
安邦保险相关负责人近日在接受媒体采访更是宣称，一旦个税递延型养老保险政策出台，公司将会打造衔接新政的养老产品，公司的基本策略是争取成为首批试点公司，领先同业。
业内人士指出，在社保体系不断完善的前提下，作为居民养老重要补充手段的商业养老保险也将随着国家渐进式延迟退休、发展职业年金、企业年金、促进商业养老保险发展等一系列利好政策的出台而迎来较大突破。
分红型养老产品受推崇
与储蓄和基金等金融产品相比，商业养老保险产品具有期限长、回报稳定、养老用途明确、可年均化领取等独特优势。一般而言，商业养老保险又分为传统险、
分红险、
万能险与
投连险。传统型养老险具有固定缴费、定额利息、固定领取的特点。优点是回报固定，在零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。但是也有明显缺点，即很难抵挡通货膨胀的影响。现有的传统养老险都有保证领取年限，一般为10年。
鑫山保代资深业务总监陈先生告诉《每日经济新闻》记者：“从市场的角度来看，个人应当把
意外险、医疗险之类的风险做好之后，再配置养老保险产品，购买养老保险的年龄理论上来说不需要太过年轻。从产品方面而言，建议买终身
年金保险（分红型），且必须满足保值增值、活多久、领多久。以往传统的养老保险可能不太具有上述功能。”陈先生进一步指出：“与万能险、投连险相比，终身年金保险（分红型）足以覆盖养老需求；与保险公司经营业绩挂钩，也能够实现保值和增值。”
记者注意到，目前市面上热销的养老产品多为终身年金保险（分红型）。以一位大型寿险公司保险代理人向记者（客户身份）推荐的《XX终身年金保险（分红型）》为例，该产品被介绍为“针对注重养老的客户群体所开发的一款专注于养老规划的保险产品。”投保年龄为出生满28~65周岁；缴费期限为趸交、5、10、15、20年交；年满55/60/65/70周岁（可选）后，每月按保额的10%给付养老保险金，保证给付20年（默认为按月领取）。此外，附加
重大疾病保险，还可同时豁免被确诊之日起2年内的主险应交保险费。该保代还告诉记者，对接养老社区的相关养老保障计划也受到一些中产客户的青睐。
此外，保险业精算师李先生向《每日经济新闻》记者表示，个人税延养老试点在今年试点应该非常明确。虽然目前具体方案尚未出台，但在评估试点给商业保险带来的发展机遇时，他指出：“若一个人每月拿出500元购买商业养老保险，假设年化投资收益为3%，在其达到60岁时，经过每个月定投的投资复利将是非常显著的。况且其中的增值部分是免税的，仅收取税收的递延。是国家让利于民，鼓励消费的重要举措。”
