珠江人寿专家称，应对延迟退休，商业
养老保险要买需趁早。
现在的个人养老保障基本由三部分构成:社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。这其中,相比基金投资的高风险,
商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。延迟退休一旦实施,这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁,与65岁领取
社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响,这就需要有商业
养老险做补充。”保险业内人士介绍说。
目前，市场上销售的保险产品众多。如何选择商业保险产品，达到预期的养老规划呢？珠江人寿专家建议，养老从30岁至40岁就应开始多做准备。以今年30岁的李先生为例，若投保珠江人寿推出的“
鸿运年年”年金计划，不仅能为客户提供保险保障，更能通过万能账户进行资金二次增值，使客户获得下有保底、上不封顶的长期稳定增值收益。该计划如果每年交保费10万，一共交5年，则31岁-59岁每年都有保额10%即10000元/年的生日祝贺金共29万元；60周岁获得保额的60%，即6万元；从61岁-79岁每年都收到保额20%即2万元/年的养老补充金共38万元；80周岁时可以收到满期金50万元。
养老规划的前提在于生命的延续。一般来说养老应从35岁至45岁着手，而保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，个人账户利息的积累上也更合算。大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、
医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂，甚至会被拒保。
此外，在购买商业养老保险之前，购买充足的
意外险、医疗险及
健康险，对自身进行全面保障，非常必要。
