基本情况
罗小姐是一名典型的上海白领，对于投资并不擅长。平常工作太忙，也没有时间打理。想给自己做一份强制性储蓄，而且万一要用钱，还可以不受限制地取出来。之前保险买的不多。
投保规划
2008年3月21日，理财师建议罗小姐购买海尔纽约人寿的“生财智道”投连险，选择了其中的成长型账户（偏股型，此后没有转换过账户），约定缴费金额为每月500元（此后未追加过定投金额），每月初从银行账户中自动扣除。罗小姐投保当日，成长型投资账户公告价格为0。8780元。2009年11月20日，罗小姐对自己的这份投连险账户进行了梳理。发现2009年11月19日，该账户公告价格为0.9535元，账户总金额为6309.35元。而自2008年3月21日至2009年11月20日，她一共共投资20个月，共计投入10000元。
20个月内，初始费用共被扣除4000元（首年每月扣除250元，共3000元；第二年开始每月扣除125元，8个月共1000元），保单管理费用共被扣除140元（月缴管理费用为7元/月），风险保费（基本保险金额100万元）共收取了744元，风险保费是按照年龄计算费率，每个自然月扣费。所有扣除费用合计为4884元，也就是说有5116元进入了投资账户。也就是说，投资20个月来，账户金额为6309。35元，投资账户实际收益率（6309。35-5116）/5116=23%。20个月粗算回报率有23%。
第三年开始，初始费用率会继续降低，可以滚入个人投资账户的资金比例将提高，因此罗小姐预计自己投资到第四年的时候，收益部分可以完全覆盖所有的初始费用、手续费用和风险保费支出，账户总体实现正收益。然后从第六开始，由于不再收取初始费用，账户资金净值增长速度将加速。
方案点评
使用恰当的投资方式，抱着良好的投资心态，投连险定投还是拥有不少优点的，风险小，投资回报高，支取方便，保障水平灵活。罗小姐通过这样的方式其实是以市场超低价买到了高额保障，保障支出成本大大降低了。
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