上海的孙小姐是一名32岁的行政人员，目前在国企工作，年收入6W左右，老公是一名经理人，年收入20万左右，家里还有一个3岁的孩子，目前家庭收入大部分来自老公，目前，虽然房贷还有六七万没有换，但是依靠公积金就能够还清了。孙小姐想为自己购买养老保险，每年大约能用6000元缴纳保险费，想请相关专家给予一些可行的意见。

　　专家分析

　　因现在的生活环境污染和大病的发病概率提高，医疗费用的增加，大病保险是每个家庭必须考虑的问题。你老公和你的大病保险一定要尽快规划，因为你们已经到了40岁的年龄，大病保险30万以上就要求体检了，体检不合格的结果是不能投保或者加费承保。保额在30万以上，可以分几家保险公司投保。。。同时，作为你们家的顶梁柱，你老公的意外保险保额要加到100万左右，当然100万的意外险保费并不高，在每年500-1000元左右，加上你们的重疾保险，保费规划在10000-20000元左右，也就是年收入的10%左右；孩子的教育金在3岁的时候可以尽早规划，时间是最好的投资工具，请把握时机，选择适合你孩子的教育金产品！

　　一般家庭家庭整体风险规避方案的大致建议如下：

　　先说太太与宝宝的规划，太太目前的意外风险不高，重点可以放在健康医疗方面，除了生育期至更年期阶段高发的女性特定器官疾病保障外，重大疾病必须考虑。

　　有社保，普通住院医疗/津贴可有可无。

　　女性体质与男性不同，因此所考虑的保障范围也要扩大，重大疾病除外责任的原位癌、轻度症状、早期治疗等方面，最好也能有所保障。

　　宝宝的基础保障适合用最小支出转嫁严重风险，一些疾病的门急诊、住院等保障已比较完善，可以不用再考虑有所重叠的商业医疗险。

　　重大疾病这部分是一个缺口，用一些青少年专属的重疾险（白血病险）来弥补，保障至孩子成年，费用又很低。

　　先生目前是家庭主要经济支柱，毫无疑问应重点关注。

　　意外风险的保额建议为年收入10倍——200万，至少要满足房贷与几年家庭生活所需费用。

　　健康医疗的保障，除了社保，是否还有团体险等企业福利？

　　目前的缺口也在于重大疾病这块。一般我们建议的重疾保额要保证若干年内的治疗大病所需花费、恢复疗养、收入补偿等，依您先生的职业与收入，30万是一个中肯的数额。

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