韩先生是公务员，收入稳定，而且公务员未来升职加薪的可能性极大，因此理财师建议这类人群可以选择按季度或半年期的定期投资基金作为重要的投资理财手段，兼顾股票和国债，以达到稳健投资的目的。同时由于公务员群体会有基本的社保和医疗保障，因此在购买保险时，应当更多注重保险资产的保障功能，分红不是保险主要考虑的因素。
初步诊断
韩先生家庭月收入结余比为82%，但是投资净资产比例只有17%，而且流动性比过大，可以清晰显示出韩先生家庭虽然资产的流动性很强，但是投资比重过低，使得资产的收益性始终保持一个较低的水平。从以往的经验来看，投资与净资产的比率达到50%左右是比较合适的。
目前，通过理财规划可以帮助韩先生解决以下的问题：
1．对现金等流动资产进行有效管理。
2．韩先生不仅自身应该添加保险额度，而且家庭其他成员也要选择相应的保险产品。
3．随着孩子的茁壮成长，要着重针对孩子接受高等教育的资金进行规划。
4．目前韩先生的家庭处于事业家庭成长期，有必要对将来退休养老进行提前的资金储备。
5．重组现有资金进行组合性投资，在抑制通货膨胀带来的资金缩水等风险的前提下提高投资收益。
风险管理规划
现金规划：
韩先生的家庭现在处于家庭事业成长期，自己是公务员。未来升职加薪的可能性极大，收入比较稳定，因此建议其家庭流动性比例系数保持在5左右为宜。即2200×5=11000元，这部分资金可以利用流动性比较强的金融工具进行分配，如货币市场基金、活期储蓄等。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
