2、风险保障规划：夫妇二人在有社保的基础上，我们认为您家庭保障力度不够，方先生和太太都缺乏充足的保险保障，建议购买一定的商业保险，保险应覆盖寿险、意外险和医疗等，另可为父母购买一定的卡单式意外险。作为一个高收入家庭，如果没有充足的保险作为家庭保障，一旦发生风险，将面临生活水准的直线下降。
和讯理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案
3、教育规划：
（1）小孩出生28天后，建议参保互助金。适当购买一定得医疗险和意外险
（2）教育费用：宝宝的教育支出主要集中在幼儿园及高等教育阶段，9年义务阶段家庭财务压力不大，小孩的生活费可从每月结余中支取；扣除准备金后的定期存款有12万元，可将其用于投资短债基金，应付宝宝幼儿园阶段的学费及生活费，3个月以后家庭没有房租支出，也就是说家庭结余中将增加2500元，可从中提取1500元定投于混合型基金，预期收益率7%，投资期15年，15年后将会为积累47.5万元的高中教育金；现在大学费用每年为2万，则四年需要8万，按照4%的增长率计算，18年后需要162065元。建议您采用定期定投基金方式积累教育费用，每月定投2000元于混合型基金，预期收益率7%，届时可为子女积累861442元的高等教育金。
4、养老规划：夫妻二人现在还很年轻，养老金的筹集期限还很长。可适当选择基金定投的方式，建议每月拿出2000元用于投资于年回报为7%的基金，30年后将获得2439941万元的资金作为养老金的储备和弥补其他方面的资金需求。
5、经过如上规划，建议将每年年结余的10%用于购买黄金产品，剩余的进行组合投
结合家庭的连带投资保险，构成一个稳健的投资投资组合，投资收益可用于其他开支和实现资产的逐步累积，也可提高目前和未来的生活品质。
至此，在不突破现有的财务资源的限制下，而且规划的收益率也在合理的也是可实现的范围内，方先生不但在保险保障、子女教育金、退休养老金三方面都有了较为充分的准备，还实现了资产保值增值的家庭理财目标。
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