市民李宏三年前购买了某年金保险的一款投资型保险，选择的是年缴方式，保险期限为20年。他说道：“当初之所以选择这个产品，主要是考虑到这个保险产品除了有人身保障外，收益率还比银行的存款利息回报高。没想到经过这次加息后，我算过以后才发现，我买的保险产品所能达到的收益水平和银行储蓄利率差不多。
因此我非常困惑，如果今后再加息的话，就会超过我买的这款保险产品的固定收益的，那投资的意义就不大了。我现在的困惑就是，到底要不要选择退保转成银行储蓄？”据了解，这样的问题困扰的还不止是李宏一个人。
中国平安武汉分公司杨哲峰提示，不同的险种要不同分析，对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，因为它们都是以保障为主，储蓄功能较弱，它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。
而对于普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等传统固定利率产品，由于其中包含的储蓄因素较重，利率在其定价过程中起到的影响作用较大，因此如果银行的储蓄利率在不断上调，实际上该类产品的利率也会有相应幅度的上涨，所以杨哲峰的建议是，不主张盲目退保，首先因为退保并非全额退款，其次保险公司产品利率会随着涨息有一定程度的上扬，而不是一个既定利息。
保险投资渠道大多和银行利息挂钩，保证了收益的稳定性，长期拥有和银行利率来比，还是有一定的优势的，所以建议长期拥有，而不要因为一时的想法而退保，得不偿失。
最后，中国平安杨哲峰建议客户选择保险时，尽量选择和利率挂钩的产品，这样在长期理财过程中，才能尽可能的抵抗通货膨胀带来的影响。
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