问：专家，您好，我个人月收入1万元（税后），今年孩子一岁，爱人在家带孩子暂时没工作，打算今年下半年开始工作，预计月收入3000元；现在每月支出，房贷2000元，其他就是生活费用支付和小孩成长支出，大概每月总支付为4000元。之前没有买过什么理财产品，公司交有五险一金，公司额外还给买了商业保险（医疗、意外等），门诊200元以上就可以全报销。以上是家庭基本情况，现打算为小孩念大学及自身养老金考虑，小孩念大学费用预算为50万，养老就只要够生活及日常支出就行，打算在招商银行购买智能定投的基金理财产品，请问专家，我该如何选择基金组合，每月大概定投多少？非常感谢。

　　答：您好！从您介绍的情况来看，下半年后您家庭月剩余资金大概在7000元左右，从家庭理财配置的合适比例来看，投资股票、股票基金等风险偏高的权益类资产的比例在40-50%之间较为适宜，因此，合适的投资金额在3000-3500元/月之间；

　　如果估计孩子18岁开始上大学，则教育基金的投资年限为17年，如果按照年均10%的收益来估算，每月定投1000元，17年后的本金一共53.52万，可以满足您的需求；至于养老需求，从您的年龄来看，投资期限在20年以上，我们以20年，年均10%的收益来估算，每增加1000元的定投，到期本金收益一共增加75.60万元，如果排除通货膨胀等因素、依旧按照您目前的家庭日常开支来计算，您准备退休后30年的养老资金，大概需要144万，也就是为养老而定投的资金在2000元左右就较为合适；养老、教育金储备共计3000元/月，剩余资金建议为您爱人及孩子补充一定的商业保险，剩余的可投资债券基金、银行理财产品等。需要注意，以上估计数字较为理想化，实际影响因素较多，因此您也需要根据您的目标，关注理财结果，随时调整投资以便最终能达成目标。

　　长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。组合中各类型的基金配置比例可以参考：指数型20%、股票型40%、混合型40%。

　　但需要注意的是，投资期限较长，在投资期间难免会遇到大的牛熊市转换，长期投资并非就意味着拿着不动，也需要根据市场趋势进行调整，如随着市场上涨降低投资风险，在市场运行到较高区间时及时获利出场，在市场大级别回调后增加投资金额等。您可以定期就后市的操作策略进行咨询，也无需过于频繁，按季则可。另外，也需要定期关注所持基金表现（如分季、半年关注），若其业绩连续下滑而不见好转，则可以咨询是否需要更换。