基本信息

　　谢先生去年结婚，爱人和他都在武汉一事业单位上班，两人都有医保和公积金，有一套100平米的房子。谢先生的家庭月收入5000元，每月日常生活开支1500元（工作日一日三餐基本都在单位食堂解决），每月的3500元结余基本就放在工资卡上做活期储蓄，目前两人有16万元的存款。

　　理财目标

　　银行存款利率太低，希望有收益高点、能分散投资的理财方式。

　　投资规划

　　谢先生家庭在武汉属于中等收入水平，考虑到二人基本没有失业之忧，未来财务状况会大有改善。目前两人日常消费比较节俭，每年有将近4万元的年度结余，并且现在手头有16万元的存款，理财的空间比较充足。具体建议如下：

　　现金方面：鉴于谢先生和他爱人的工作较为稳定，建议谢先生从存款中保留家庭应急准备金约1.5万元。至于存放方式，现在许多基金公司都推出了现金管理工具，如“汇通宝”，使用这样的工具就同“支付宝”一样，充值方便且无申购和赎回费用。若仅把闲钱放在基金公司的现金管理工具里，实际等于申购了货币基金。这种方式相比工资卡里的活期储蓄要高出不少，且无利息税，十分方便。

　　保险方面：谢先生夫妇肩负着赡养老人和未来抚养一个孩子的重任，有必要对自身的风险空缺进行完善，补充充足的商业保险，建议重点选择保障型保险，附加意外险和重疾医疗险等，用来购买保险的保费支出在8000元/年左右。

　　育儿方面：虽然刚结婚，但过几年会面临孩子的问题。我们建议谢先生收入节余部分2500元参与基金定投，分别选择一只混合型基金和一只偏债型基金进行投资，每月分别投1500元和1000元。时间允许的话坚持3年以上，回报率不会差。

　　投资方面：谢先生可拿出10万元买开放式主动股票型基金.以情况很不好的2010年为例，虽然沪深股市宽幅震荡，分化严重，上证综指全年下跌14.31%，深证成指下跌9.06％，而中小板指上涨21.26%。剔除当时处于建仓期的基金，2010年全年，169只开放式主动股票型基金平均超越基准收益为10.96%。从超额收益比例分布来看，86.98%的基金业绩表现超越比较基准。其中，战胜基准幅度在10%到20%之内的比重最大，占全部169只基金的33.14%，另有18.93%的基金超额收益超过20%。在2011年，股市的行情将好于去年，提高收益的机会还是很大的。剩下的6万元，考虑到央行2011年的加息，可投资在短期理财产品。另外，如果二人的资金足够，建议凑些钱买套房子最划算，即省心升值又快。