如何认识投资连结保险的特征？

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[导读]：社会保险的原则是“广覆盖，低保障”，也就是说，从个人角度，你如果想退休后有与现在消费水平持平的生活水准，你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。那么，如何认识投资连结保险的特征？

　　投连险全称"投资连结险"，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

　　从分账户的角度来看，投资连结保险和万能保险有很大的相似性，它们都可以分为保险账户和个人资产账户。区别在于：投资连结保险的缴费形式比较固定，而且大部分规定为趸交；而万能型保险则比较灵活，如果不太注重投资功能，投保人只需保持个人账户的价值足以支付保费即可。

　　投资连结保险产品的一般是这样设置的：投保人趸交一笔保费（比如10万），在投入初期，保险公司收取一部分初始费用（比如6000元）和管理费等，其余部分计入个人账户。有的投资连结保险已经具备了基金的特征。有些投资连结保险的份额是可以买卖的，保险公司规定了一定比例的买卖价差（比如保险公司规定当前每份的买入价是1.5元，卖出价为1.6元，那么投保人如果急需用钱则可以以1.5元的价格卖给保险公司；过一段时间之后还可以以当时的卖出价格再买回来）。从这个角度来说，投资连结保险具备了基金的特点。另外，投资连结保险还规定了当意外事故发生后的额外保障性支出。值得注意的是投资连结保险的风险和收益一般比万能型和分红型保险要高。

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