专家回答：理财的概念比较宽泛，但是总体来看就是提高资金的使用效率，提高生活质量。专家认为理财之前需要确定家庭理财的目标，比如未来一段时间内可能的花销，而这些花销就会影响到今天理财的规划。理财目标包括家庭旅游计划、购置较大的物件等，当然也包括退休养老、子女教育等。列出目标之后，就可以按照这些目标需要的资金来安排当前和未来收入的资金了。
专家建议，从家庭资金理财的大类来看，可参考的投资比例为：40％的资金用于供房和投资，30％的资金用于家庭日常生活，20％的资金用于银行存款和应急准备，10％用于保险。从李先生的描述看，其每月结余的4500元在补充家庭保障（保险）支出以外，可以将资金按照2：1的比例进行投资和储蓄。投资品可考虑股票、股票基金、混合基金等风险较高的权益方向产品，储蓄部分可视流动性需求，分别配置到现金、货币基金、定期储蓄、债券基金、银行理财产品、分红型保险等固定收益方向的产品中，但需要注意分红型保险的流动性较低。
长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。每月投入1000元，选择3-4只基金进行组合较为合适。
另外组合中并非基金越多越好，分散风险的效果需要视组合中各基金的差异化程度，一方面是需要视股市的运行趋势及时调整基金组合中各类型基金的配置比例，如预期股市将上涨，那么可多配置股票基金，反之则多配置债券基金，另一方面，在同类型基金中，也可选择不同风格特征的基金，如中小盘风格和蓝筹风格等，可以考虑分别配置，以分散特定风格具有的风险。（文章来源：金投网）
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