第二步生钱不同用途投向也不一样
钱终于攒下来了，下一步该干什么呢？生钱！生钱是理财三部曲的第二步，也是非常关键的一步。在我看来，每个人生钱的手段或许都不一样，但归纳起来主要包括三部分：紧急支出预备金、必要的理财目标和闲置资金。
既然是紧急支出预备金，就意味着是在遇到意外或紧急情况时，能够马上变现的一笔钱。陈静表示，这笔钱首先强调的是它的流动性必须非常强，收益则是其次的。货币市场基金是不错的选择。货币基金投资于期限短、流动性强的市场，正好满足紧急支出预备金的要求。并且，它的收益通常还会随着基准利率水涨船高。
准备好了紧急备用金，就应该考虑为既定的目标制定理财规划了。比如小孩子的教育、比如养老、医疗等，这些都是很刚性的需求，它几乎不会因人为因素而发生改变。
我个人认为，要满足这些需求，就必须保证这部分收入的稳定性，不到万不得已的时候不能随便动用。因而可以考虑基金定投。基金定投最大的特点就是每个月拿出固定的钱买基金，即便资本市场发生较大波动，这种分期定投的模式也可以比较好地化解风险。举了三个案例：假设某个人分别选择在20岁、25岁和30岁开始作基金定投，每个月都存入200元，预期年收益率10％（不考虑通胀），等到他60岁时，能够拿到的本金加收益分别为125万元、75万元和45万元。至于闲散资金，我认为可以试着去投资股票、黄金、外汇、艺术品等。这部分资金投入不能太多，万一亏损，也不会对家庭生活质量影响太大。
第三步护钱记得让钱落袋为安
眼瞅着自己账面上的财富在增长，如何有效处置又是一个大问题。我认为，理财三部曲的最后一个环节，就是“护钱”。
说起杨百万，相信很多老股民都不陌生。这位当年靠炒股发家的名人，在投资上有一个最大的优点就是懂得落袋为安，赚了钱就抽出来一部分，而不是全部投进去。据说，当时也有人和他一样赚了很多钱，但希望把雪球越滚越大，最后却亏得一无所有。
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