专家：月投五千攒出养老金

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[导读]：由于社保不足以保障大多数人的养老生活，越来越多的市民开始购买商业养老险来补充社保，为自己的退休生活提供多重保障。专家表示，月投五千攒出养老金。

　　理财规划方案

　　1、现金规划

　　家庭日常现金储备额为月支出的3-6倍比较合理。考虑到目前丈夫是整个家庭唯一的收入来源，孩子的抚养费用可能会进一步增加，而且家庭无其它流动性资产，多准备一些备用金是非常必要的，建议准备4.5万元。其中1.5万元作为现金和活期存款，其余3万元可以购买货币型基金。另外丈夫可以办理一张额度为2万元的信用卡，以备不时之需。

　　2、保险规划

　　作为家庭唯一经济支柱的丈夫仅仅有三险一金，保障严重不足。一旦有什么意外情况发生，家庭将发生严重的财务危机。建议为丈夫购买20年期保额为50万的定期寿险、保额为20万元的重大疾病保险、2万保额的医疗保险；为宋女士购买保额为1万元的医疗保险。而孩子目前年龄较小，比较好动，建议为其购买意外伤害和医疗保险。另外夫妻都可以购买2份卡式保单，防范意外风险。家庭总保费控制在17000元左右。

　　3、偿债规划

　　用现有资金2万元以及每年结余中的4万元偿还借款，3年内可以还清。

　　4、教育规划

　　子女教育支出是不具有时间弹性和费用弹性的。建议从现在考虑读大学以及出国留学的费用。按目前本科学制4年，费用15000元/年，费用成长率为3%测算，16年后需要筹集资金96280元；按目前留学费用20万元/年，留学两年，费用成长率3%测算，20年后需要筹集资金728301元，共需要筹集资金824581元。建议每月投资2130元于证券投资基金。由于投资期限较长，可采取进取型投资策略，建议按指数型基金80%，债券型基金20%的比例配置，预期组合收益率为8%，即可实现子女教育金积累。