咨询内容：

　　我妻子34岁，目前想买重大疾病保险，意外已经买过了，老师听见说平安的万能险，但是很少了解，想要一份平安万能的详细计划书看一下，做个比较，关于重大疾病的，不知道有没有合适的计划，有点话请发到我邮箱就可以了，由于是比较，所以只要平安的，其他的有几家公司已经有业务员跟我接触过了。

　　咨询网友：7915410 (武汉)

　　专家解答：

　　深圳 平安人寿 彭伟

　　万能险不是任何业务员都能能力去设计好的，它是一个复杂的险种，设计好了能帮到客户太多太多。

　　如果主险附加险，保障内容和额度没有根据客户实际情况去设计，对客户而主可能是没有太大帮助，或变成负担，对业务员也有可能是自己挖了个井跳下去。找到一个专业的代理人很重要。

　　天津 平安人寿 宋艳

　　您好！可以找个当地的业务员，在网上找很方便的，可以先在网上沟通或者QQ上。没有问题了就可以直接投保了，也可以到平安的网站上了解一下。祝您全家幸福平安！

　　武汉 新华人寿 应慧琼

　　你的保险意识不错，但我想提醒的是万能险并非字面意义上的万能，万能险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

　　万能险比较复杂，销售万能是需要有专业功底的，对代理人和客户的素质都提出了更高的要求，最好客户能有较强的专业知识，管理保单的能力和时间，如果仅是停留在原来传统保险的基础上，建议你不要买，以免以后多一个说保险是骗人的。

　　最后希望您了解下万能险购买者具备的几个条件： 第一，有稳定持续的收入，第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

　　第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

　　第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

　　第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只6000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。