方案解析

　　目前，陆先生已经有了社保保障，但只能给予一定程度的补偿。笔者建议，陆先生购买中英人寿吉祥如意B款重大疾病基本保障，保险金额为10万元，年缴保费3312元，这个计划充分考虑了目前陆先生对保险产品，尤其是疾病方面的刚性需求，其中保障重疾种类达到了41种，涵盖了3种男性容易患上、且该保单特有的重大疾病；同时，为弥补社保报销不足，笔者还为其选择了友邦人寿的IPA基本计划，保险金额8万元，年缴保费348元，此计划报销比例可达到100％，无免赔额，而且一年不限次数，内含了意外、疾病、住院补贴、手术费用等保障。

　　同时，考虑到陆先生有房贷的压力，应尽量节约开支，每月拿出少量的资金加大对自己的保障，以应对突发的意外或疾病风险，保证目前到手的房屋等财产的安全。笔者建议其购买太平洋人寿长安定期身故保障，保险金额为20万元，年缴保费480元，以上3项保费合计为4140元。

　　理财建议

　　1.尽量的节省开支，建立综合存款账户，手头至少留有能维持1－2个月的生活费，以应对不时之需。

　　2.继续持有目前的股票，深度套牢时不适合转换投资方式，因为没有其他金融产品能在短期内弥补损失。请相信中国经济的未来会更好。待到解套之后再逐步将部分资金转移到其他相对稳健的产品中。

　　3.稳健理财产品笔者推荐基金、投连险、万能险以及不少理财机构推出的理财套餐。

　　方案二：将万能险作为主险

　　陆先生年轻有为、收入不错。投资股票却损失惨重，经过多年打拼的积蓄已损失了近2/3，有投资意识但还缺少一些理财观念。陆先生没有像大多数年轻人那样成为“月光族”，而是把钱都投到了股市里。拿去做投资是好的，但投资并不等于理财，正确的理财观念是在做好了基本的应急金和保障之后，有多余的钱再考虑做其他投资。像陆先生这样辛苦积蓄了5年的钱随着股市的下跌而减少那么多，恐怕也是我们大家都不愿意看到的。

　　首先，陆先生每月有3000元的房贷，累计共有20万元的贷款总额。也就是说，还要还5年半的时间，所以这一部分的保障尤为重要，可以用万能险作为主险，保额20万元，年缴5000元；另外，每年可将双薪的部分作为趸缴保费来增加投资账户的金额，降低因投资股票失败所带来的投资风险。