其次，随着社保已越来越不能满足因重大疾病发生而产生的高额医疗费用，所以建议陆先生考虑20万元的附加额外重大疾病保险以防止这个风险在来临时给自己和父母造成的巨大经济压力，保障自己到60岁。
第三，陆先生还应考虑足够的意外保险、意外伤害医疗保险以及住院医疗保险，以弥补社保自付部分的支出。还应附加每日住院补贴。
现在，陆先生每月存695元即可拥有20万元的身故保障（疾病身故），如果因意外身故的话，将得到40万元至80万元不等的保额（因意外险的理赔有1、2、3倍）；同时还有20万元至60万元的残疾保障（理赔时是根据残疾等级按比例赔付的）；重大疾病20万元；无论因生病或意外导致住院补贴200元/天，住院产生的医疗费用100％报销（每次最高不超过8000元）；因意外引起的门诊、急诊、住院100％报销。随着时间的推移，他的保险计划还要做适时调整。
方案三：投资时须留足保命钱
在理财方面，人人都希望自己腰包里的钱不仅能保值，而且会增值，而陆先生却将所有的积蓄都投入到股市导致亏损。我们做一个最坏的假设，如果有一天，陆先生不幸遇到意外，导致失去工作能力甚至宝贵的生命，那仅靠之前买下的一些股票，又能分担自己家庭多少负担呢？按揭的房贷又由谁来偿还呢？
所以，希望陆先生能及时认清自己的需求，计算出未来重大需求，购买足够保额的保险，为自己在投资前后留足保命钱。这才是进可攻、退可守的周全理财计划。
投保建议
保障型保险能发挥很大作用，所以买保险时尽可能维持需要的保障额度是最大前提。保险金额笔者认为应该以其目前的生命价值来衡量，一般确定为其年收入的10倍，也就是生命风险保额应具备80万元左右。
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