今年40岁的苏先生也在退保的问题上犯了难。苏先生的年收入在8万元左右，太太收入在4万元左右，中年得子的他们有一个可爱的女儿刚上小学。尽管平日里开支比较节约，但在保险方面，他们倒很愿意花钱。
“我们家每年的保费有2万多元。”苏先生介绍，他们家的保险包括女儿的教育保险、他本人的意外险、太太的养老险和万能寿险，“我们觉得每年交这么多保费蛮吃力的，现在女儿的开支也越来越大，是不是可以退保呢？”沉重的保费压力让他有些吃不消了。
说实话，虽然苏先生一家买了这么多保险，可保障的力度却不是很强。比如太太的万能寿险就是一张“鸡肋保单”，表面看上去不错，可对这个家庭来说没什么实际功能和作用。与其花几千元保费购买这个险种，不如安排一下定期寿险、重疾险的保障。
由于太太的万能险需要期缴保费，给家庭经济造成较大负担，我们建议苏先生当断则断，暂停该保单的缴费，直到家庭收入大幅提高之后或是家里有闲置资金需要中长期理财时再做考虑。
或许与苏先生陷入相同窘境的投保人不在少数，过去几年中，投连险、万能险热卖时，有不少人并不清楚保障的内容，只是盲目地跟风。几年下来，才发现自己支撑不住庞大的保费开支，于是乎想到了退保。
不过由于这些产品在退保时需要面对退保手续费、初始费用损失等成本，不少投保人只能望而却步，勉强继续缴费。但实际上，这样的做法只会让自己的财务状况雪上加霜。
选择退保虽然只能拿回保费中的一部分，但之所以这样建议，是因为期缴产品每投入一次保费，就会被扣除一定比例的保障成本、管理费、运营手续费等，缴费越多，损失金额其实也就越大。尽管多交几期保费可以降低退保损失的比例，但损失金额却在无形中扩大了，对投保人来说更不划算。
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