一位来自深圳的朋友投资了万能型养老保险，如今其对万能型养老险的收益产生了疑惑。
专家分析
万能险不是传统分红型保险，每个月按市场实际利率来结算收益及扣取保障成本。当时计划书上是按低中高档来演示未来收益的，按您的年龄来看，如果保额设计得较高，如果年交6000元的话（要看您的期交保费是多少？），十年后一般来说是达不到11万保单价值的。
万能险最大的特点是可以相同保费做到更高的保障，而前期主要是一份保障，保单的收益要通过时间与复利的累积来慢慢实现的，是一个长期的理财过程。如果追求短期收益就不要购买保险了。
不过，通过我服务的一些客户里面购买万能险的保单来看，实际的收益与当时计划书上演示的金额相比，基本都在中档与高档之间。所以我们当时怎么跟客户解释的就很重要，千万不能去误导客户。因为收益本来就不是确定的（除了保底利率），就像其他的分红险一样。
万能属于理财型保险，但本质属于保险，所谓的保险主要是转移人生的意外及大病风险，前期都会有费用和成本，所以前期来看我们买的保障，中长期看来，根据你的保单设计情况，也许万能收益大过成本，会兼顾一点理财收益。所以买万能，前期重保障，中期才保本，长期才兼顾理财。如果把买保险来做投资，方向就选错了，因为保障才是保险的强项。
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