上海的王小姐是一名25岁的公司职员，目前在一家软件公司当行政文员，月收入2500，有社保，王小姐对保险意识非常敏感，尤其是在养老问题上，王小姐打算每年缴纳3500元用于商业养老保险，关于购买商业养老保险的相关事宜，她想得到有关专家的指点。
专家分析
刚参加工作不久的年轻人，在家庭尚未成型、工作事业不稳定的情况下，所需要的是风险意识与良好的理财习惯。用商业保险来完善基础保障是完全可以的，少量的保费支出即可拥有高额的人身保障。建议先考虑重疾保险和意外保险。对于重疾保险，有以下意见参考。
1、重疾保障终生并不是很好，我觉得保障到70岁比较合适，原因是：人到了70岁左右身体就会比较衰弱，就会有很多大大小小的毛病，可能还会有慢性病，这些都是要花钱的，如果你重疾买的是终身的，那么你的那个重疾的保额除非确诊得了重疾才能拿到这个钱，不然只能留给下一代了，那笔钱属于看到用不到，如果保障到70岁的话，70岁满期我就能把保额拿在自己的手上，不管大病小病我都可以去用，那个时候有一笔自己可以支配的钱很重要。
2、重疾险一定要有分红，这样可以抵御通胀，未来几十年如果通胀厉害的话，光是保额不一定够用，分红险可以解决这部分的担心，本人建议做保额分红的重疾险比较好。
3、不是大保险公司的每个保险产品都有优势，每家保险公司都有自己有优势的产品，保险计划的组合可以选取多家保险公司有优势的保险产品，这样更有利于家庭的保障。
4、重疾的额度至少也要在10-15万元以上，因为重疾的平均费用在20-30万元，医保可以帮我们承担一半左右的费用，那么我们自己要准备的至少10-15万元，真正到用钱的时候，我们要能拿的出这笔钱才行。
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