西安的梁小姐是一名27岁的会计，月收入8000，有社保。家庭属于中高收入家庭，目前年收入大约是18-23万。家里三口都购买了重疾医疗和意外保险，因为考虑到养老问题，梁小姐想自己购买一份商业养老保险，每年大约缴纳5000元左右，但是不知道如何规划，于是想得到相关专家的指点。
专家分析
您的保险理念是非常好的，人生三大风险：意外，疾病和养老。最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。所以建议您们先考虑意外加重疾在附加住院医疗。保险不在于您拥有多少，够用就好。保险专家建议保险费在您年收入的10-15%就好。而合理的险种搭配之后使保额达到您年收入的5-10倍，才是比较合理的。
根据你的情况，有以下地方需要注意。
一、养老规划投入较低，当然这可能与您自己近期的大宗支出有关，另外，你的养老期与孩子的教育期有一定重合，故也可以做为孩子教育经费的补充。可以以基金定投为主，辅之以适当的养老保险或者银行储蓄。
二、医疗。近期几起重大疾病理赔让大家的意识普遍提升，需要注意的是做完整的重疾规划，而不要过分依赖商业保险，当然，商业重疾险仍是我们选择的主要方向，另外，还要做自己能够承受风险的投资才合理。
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