盲目退保不划算万能险需长期持有

向日葵保险网

[导读]：退保到底好不好？其实，对于万能险来说，提前退保很不划算，长期持有才是真理。

　　对此，保险专家分析，万能险都设有最低保证收益，并且在最低保证收益的基础上提供浮动利率。但由于受资本市场低迷及低利率的影响，使得万能险的结算利率逐步下滑，从最高时期的6%，下滑到目前的4%左右。鉴于资本市场的持续震荡和央行加息的不明确，预计万能险的结算利率短期走势仍将维持低迷态势。

　　万能险提前退保很不划算

　　随着结算利率不断走低，有不少万能险的投保人想趁结算利率尚在通胀水平之上时提前退保以取出账户里的资金。“趁着结算利率还在4%，不如退保确保现有收益，免得结算利率不断走低使收益缩水。”有投保人打算提前退保。

　　对此，保险专家并不赞同这种做法。据介绍，万能险同时拥有保障功能和以复利的方式累计资金的功能，还涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本，因此万能险应属于长期型的理财产品，不宜短线操作应对市场波动。

　　目前市场上大多数的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期交产品为例，第一年初始费交得最多，往往占所交保费的50%以上，前三年的比例相对较大，第五年后才相对较小。若是趸交产品初始费率一般是3%至5%，而且还有较高的赎回费率。因此，单纯从投资的角度看，如果看到收益下降就退保或部分赎回，会影响整体的投保收益甚至导致亏损。另外，即使最近万能险的结算利率有所下降，但大多数公司的结算利率仍高于五年期定存利率3.6%，收益率并不算低。