夫妻二人属于家庭支柱，老人、孩子、房贷等责任重大，不容“闪失”，应选择安全稳健的规划方式。由于目前房贷、育儿、家庭开支较大，规划分两步走，首先，需建立高额保障，避免意外疾病风险打击，待资金相对充裕再进行追加以备充足养老金。
推荐方案：
鸿祥两全型养老保险+万能型终身寿险+附加提前给付重疾保险+附加意外伤害
方案利益说明：
以张先生为例，年存保费1.23万元，存30年。
前期按期储蓄，以求专款专用；后期稳定领取，保证越领越多。
30岁至60岁为资金积累期也是高额保障期
拥有高额责任保障40至100万元身故保障，呵护家人；
拥有21万元重疾现金提前给付，规避重疾风险；
拥有30万元至60万元伤残烧伤现金补偿，规避意外风险对收入中断的影响；
拥有保费豁免功能，若发生重疾赔付，豁免所有保险费，基础养老金不变，保证继续领取；
拥有灵活权限，资金充裕时随时可追加；如遇短期资金困难，可降低或缓缴部分但保障不变；保额可调整，因需赋形，自主掌握。
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