万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
万能险以其“收益保底，每月获利”、“平均收益高达3%以上”等诱人的高收益宣传吸引了不少投资者，近几个月来，银行人民币理财产品陷入低潮，货币市场基金收益走低，而保险公司万能寿险每月结息的折合年收益率稳定在3。2%左右，正成为理财投资的新宠。目前省内多家保险公司推出的万能险都承诺有“保底收益率”，此外还享有额外投资收益、复利计息和身故保障。因此在推销万能险时，业务员往往会拿收益和存款利率进行比较。
某寿险公司相关负责人称，万能险产品和银行储蓄不能简单地进行比较。万能险超过最低保证利率以上的收益具有不确定性，宣传单上的测算数字只是对未来收益的假设。同时，投资收益率不是所交全部保费的收益率，而是在扣除保障费用、手续费之后进入投资账户资金的收益率。
长春税务学院金融系孟老师介绍，万能险较适合工作繁忙、没时间去理财的中产阶层或手中有闲置资金的消费者；对于家庭来说，应在有一定基础保障的前提下，再考虑购买万能保险。对具体产品的选择还取决于各人的风险偏好，风险规避性强的人，应选择保障保费占比较多的产品；风险中性的投资者则可以选择储蓄保费与保障保费比例适中的类型；对于那些风险偏好的投资者，股票、期货等风险高、收益高的理财产品才是最佳选择。
另外，由于要扣除多种费用，投资万能险在头几年实际到账的收益并不明显，必须长期投资才能显示出投资价值；若因回报不如预期多而过早退保，可能连本金都拿不回来。
对此，业内人士表示，购买万能险需要支付一定成本，其较适合中产阶层或手中有闲置资金的消费者；此外，万能险必须长期投资才能显示出投资价值，因此，消费者应谨慎签单。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
