读者乔女士：
我今年29岁，在一家外企工作，月收入5000元左右。最近身边很多朋友都购买了个人寿险，并向我推荐了其中的万能险，我有些动心，也想提前为自己晚年准备一份保障，请问专家“万能险”适合做养老规划吗？
理财规划师孙志梅：
“万能险”的适应对象应具备以下条件：一是有稳定持续的收入；二是家庭有富余资金且没有其他投资意向；三是对收益回报有中长期准备。
“万能险”需长期持有。因为“万能险”同时拥有保障功能和以复利方式累计资金的功能，还涉及保障成本、初始费用等各项成本，因此万能险应属于长期型的理财产品。
“万能险”何以适合做养老规划呢？这主要是由于“万能险”的灵活性：保额灵活、缴费灵活、领取灵活以及收益灵活所决定的。用作养老规划，对于一个投资了几十年的账户，积累的资金是相当可观的，既可以到退休的年龄整体使用，也可以在中间阶段部分领取以备不时之需。
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