小胖：瘦子，发现没有，现在市场上以“投资回报”为宣传重点的保险产品层出不穷，对于这些产品，市场的接受率居然颇高。
大瘦：对啊，去年，保费增长最快的保险产品中，投连险等具有投资功能的险种名列前茅。还有几个营销员找过我呢，都被我一一拒绝了。
小胖：现在看来，这类险种的退保比例也相当高。
大瘦：还不是因为投资的实际回报率低于投保时的宣传值，大大远离了投保人的希望。
小胖：其实，无论保险推出时宣传的收益率有多高，都只是一个预期目标，而非一定的回报。投连险、分红险、万能险等具有投资账户的险种收益情况，与金融市场的浮动密切相关。从2006年、2007年及2008年上半年投资账户的收益情况就可以看出，当市场整体走弱时，这些投资账户也难逃厄运。
大瘦：唯一不变的只有保单的保险保障。所以，投保人还应更多地聚焦保障内容。
小胖：买保险还要合理搭配险种，不要人云亦云。
大瘦：这个我有感触。“我邻居买了个保险，听说可好呢，有疾病和身故保障，到期还能返还，中间还能分红。”“我同事最近投保的意外险，保费特别低，好像很划算。”“我朋友说，××公司的保险不错，要不就选这家的？”“××公司的收益太低了，以后再也不买这家的了。”这些朋友同事的意见经常左右我的决定。
小胖：保险产品的数量虽然有限，但对每个人来说，都有适合自己的“黄金组合”。人云亦云式的投保很可能造成该买的没买，不该买的买了一堆。
大瘦：你说得太对了。我们单位48岁的王大姐就经常抱怨，自己已有的保险是20万元的人身意外保险、5万元的重疾险，都是几年前在同事的推荐下买的。可如今，她发现自己重疾险的额度太低，5万元的保障是无法应对未来重疾风险的，而20万元的人身意外保险如果换成终身寿险显然更加实用。进一步询问才得知，推荐她购买这些产品的同事比她年轻10岁，于是产生了不可避免的差异。
小胖：保险的选择不仅仅会因为年龄而不同，还需要结合职业、健康情况、工作情况等等。每个人的保险规划都应该度身定做。
大瘦：要想让保险真正发挥作用，买完保险还要好好管理保单，不要投保后一丢了之。
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