万能险，是从国外翻译过来的一个词汇，意思是全能的、可变的寿险产品，全称是万能型储蓄类寿险产品，具体是指可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能险的投保人缴纳的保险费分为两部分，一部分用来保险，提供保险保障；另一部分进入个人账户，由专家进行投资。从字面上看，万能险好像“无所不能”，那么万能险到底“万能”在哪里？

　　其实，万能险所谓的“万能”，基本上都已经表现在它的定义中了：第一个“万能”是指投保人可以用比较灵活的方式来缴纳保险费。对于期缴的分红险等其它保险，投保人必须按规定缴纳续期保费，而万能险则有所不同，保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额做出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费。但大多数保险公司都会规定投保人必须支付某一个最低金额的首期保费，这个保费必须足以涵盖第一次的费用和死亡成本。如果投保人暂时不想再缴纳续期保费，那么必须保证万能保单的有效性，也就是说保单积存的现金价值必须足够支付以后各期的成本和费用。当然，如果客户有富余的资金也可以投入万能账户进行投资。

　　第二个“万能”是指万能险的保险金额可以任意调整。通常情况下，一份保单的保险金额是固定的，保险期间内不能改变，比如定期寿险，投保后，它的保额就是固定的，如果被保险人因保单规定的意外事故而身故，保险公司就会支付保单中规定的保险金额给受益人。而万能险的保险金额则是不固定的，虽然一般情况下，万能寿险也会规定一个保险金额，但投保人可以根据实际情况调整保险金额。通常，投保人还可根据自己的需要随时向保险公司申请部分提取账户金额，但必须保留规定的最低金额，并需交纳一定的手续费用。

　　第三个“万能”是因前两个“万能”而带来的，正是由于万能险可以任意调整保险费和保险金额，因此投保人可以根据自己和家庭在不同时期的保障需求和理财目标，灵活地调整自己的保费缴纳和保障额度。由此，它可以帮助投保人一生只用一张万能寿险保单就能解决所有保障问题。当被保险人的寿险需求大的时候，可以多缴保险费，提高保险金额，当被保险人的寿险需求小的时候，则可以在保证保单有效的情况下，降低保险费，少缴或者不缴保费。

　　从万能险的上述特点来看，它可能适合任何人购买，但是万能险毕竟是一种投资型的保险，虽然对其现金价值的计算有一个最低保证利率，但投资就有风险，投保人需要承担除最低保证利率以外的投资风险。因此投资者应该充分考虑自身的实际情况后再决定是否购买。同时投保人还应该知道的一个问题是，绝大部分万能险的初始费用比较高，特别是第一期保险费的初始费用收取比例更高，有的可能达到所缴保费的50%--70%。

　　另外，虽然万能险具有“万能”的特点，然而正是因为它的这种万能、灵活的特点，使得万能保险容易失效，因此，投保了万能险的投保人，要特别注意这一点，尽量避免因缴费不及时等原因使得保单现金价值不足而导致保单失效。