这几天一则保险新闻走上了风口浪尖。
成都一老人25年前投保了一份商业养老保险，在当时“租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个”的1989年，老人买这份保险花了100元。而如今到了领取养老金的时候，只是每月仅能领到1.8元。
25年前的100元，是投保人两个多月的工资，一笔不小的数目。而在物价高企的当下每月的1.8元恐怕只能在街边买一个包子。养老又从何谈起！
上述新闻一出，引来围观者众，尤其是那些正将商业养老保险纳入养老计划的投资人，不免多了些惊诧和疑虑。毕竟未来的经济走势以及通胀程度谁都无法准确预估，商业养老保险到底值不值得投资？要如何投资才能有效覆盖通胀成本？商业养老险的选择和投保到底有哪些原则和技巧？
仅能买一个包子的传统型养老险
购买商业养老险的初衷自然是给自己的晚年生活寻一份保障。但如果这份保障在几十年后仅够买一个包子的话相信谁都意忿难平。
上述新闻中，承保的保险公司工作人员根据保单号查询后发现，该投保人投保的是商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799。系数参保金额就是每月应该领取的保险金，0.01799*100元=1.799元。事实上保险公司还多支付了1厘钱。相关保险公司透露，上世纪80年代末期确实有一些投保人购买了几十元至百元不等的商业养老险，但由于保费低且物价飞涨等多种因素，如今每月都只能领取几元钱的极低养老金。
业内人士指出，出现这种情况主要是由于当年参保金额太低，现在领养老金的话每个月就只有几元钱。不过，这也在某种程度上暴露了传统型养老险很难抵御通胀的弊端，如果通胀率较高，长期来看存在贬值的风险。“上述案例有些极端，但也的确存在，如今这种情况已经不太会出现了，目前市场上比较受欢迎的分红型养老险具有保本、保息和收益分红的特点，基本能有效抵制通胀率。”上述人士说。
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