[摘要]：最近，人力资源和社会保障部社会保障研究所所长何平日前在中国劳动论坛上的一番话激起强烈的社会反响。

社会保险就是社会保险是国家通过立法的形式，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家和社会补偿和帮助的一种社会保障制度。 

社会保险是国家根据宪法所制定的基本社会政策，也就是我们通常所说的“五险一金”，即养老，医疗，工伤，生育，失业和住房公积金。社会保险具有法定性、保障性、互济性、福利性、社会性。

“县官部门正在酝酿条件成熟时延长法定退休年龄，有可能女职工从2010年开始，男职工从2015年开始，采取‘小步渐进’的方式，每3年延迟1岁，逐步将法定退休年龄提高到65岁。”

不知道大家有没有听说过这样一则冷笑话：

老王跟老李一起来到了天堂。老王非常惊讶地发现：自己煮的是简易标准间，对面的老李却住着豪华套房；老王每天要自己洗衣服，自己做饭，而老李有专人服务，吃的比他好，穿的也比他漂亮。

老王很生气，去上帝那里投诉：为什么都是一样的人，差距却那么大?为什么我们俩都是一起进来的，而享受到的待遇却又天壤之别？上帝沉默了一会说道：那没有办法，因为老李是自费，你是社保。”

呵呵，这则冷笑话是很冷，但是这个也是一事实。

根据劳动和社会保障部2004年透露的数字，我国当前社保亏空的数字是2.5万亿元，而按照中国人民大学有关课题组研究报告的测算，这个数字大约是8万亿元。

此外，此前世界银行公布的一份研究报告显示：在一定得假设条件下，按照目前支付模式，2001年到2075年间，中国的基本养老保险收支缺口将高达9.15万亿元。

上述亏空数字还是在当前我国社会养老保险覆盖率和保障水平平均不高的情况下得出的，如数据显示，截至2006年年底，全国2.8亿城镇就业人口中，基本养老保险仅覆盖1.88亿人，覆盖率只有67%。

而参加农村养老保险只有5374万人，仅占农村人口的7.22%------如果考虑到这些因素，让社保真正“应保尽保”且保障水平足够高，那么社保的支出压力、亏空状况只会更加严重。

朱镕基总理在人时，就说过这样一句话：社保只是低水平的保而不是包，实际上我们是包不起的。从中国社保的变迁来看它的发展，你会发现：

没有买过社保的人，他们都在领退休工资，不是吗？他们是处于国家包养老的时代，国家没有抛弃他们。可是这笔钱是从哪里来的呢？羊毛出在羊身上！很多人都理所当然地认为，不就是国家财政给的嘛。

而实际上，国家现在给退休人员发的工资，是从现在交社保的人钱里来的，这就是造成亏空的源头，是真正的寅吃卯粮，而到自己退休时，不足的部分，将由我们的后代来填补。可是现在人越来越长寿，这也意味着领取养老金的人会越来越多！

一块饼就那么大，可是吃的人越来越多，自然而然每个人吃的就越来越少了。

在最早的时候，除了个人交的8%全部计入个人账户外，单位交的部分，是有3%计入个人账户的。而且当时个人账户部分，到退休是除以120个月的来发放的。另一部分则是按当地上一年的平均工资的20%计发，对于老人，还有过渡性工资。

后来，只有个人交的8%计入个人账户，单位交的部分全部划入社会统筹账户，由国家统一支配。退休养老金的领取变成：当地社会平均工资的20%+个人账户储值/120个月。     

再后来就不是除以120个月了，是按照退休年龄来除，退休越晚，除数越小。如60岁，是除以139个月，也就是鼓励晚退休。

再后来，就是国家将在两年内实现社保全国流通，这就意味着，平均工资部分将进一步减少，对于广州、深圳、上海、北京等发达城市来说，反差会非常大。

然后就是现在的延长退休年龄。这对国家来说，有两方面的好处：一是社保必须要交到退休，才可以申领，那么我们就需要再多交5—15年钱，少领了5—15年的钱。

但是这样一来，能够让更多的人有饭吃。像一些西方发达国家，日本都开始延迟退休年龄到70岁了。

70岁的日本作家筒井康隆《银龄的末日》，以极端的方式揭示了日本70岁以上老人在不久的将来相互残杀的悲惨命运，无怪乎《读卖新闻》、《每日新闻》等大报称其为“日本老龄化社会的噩梦”。

尽管《银龄的末日》发生在“不久的将来”，但作品中涉及的年金问题、少子化问题、老人医疗费用问题等无不直击当前日本老龄化社会的软肋。

从中，我们也可以看到中国未来养老的缩影。如果可以给选择，我相信每个人都想过老李这样的生活吧，无忧无虑，有品质，有尊严！那么从现在开始规划！

保险不是唯一的理财途径，除了保险之外，我们也可以把钱投进股市，投资房产，买基金，买债券等等，但是我们应该学会把鸡蛋放进不同的篮子里，分散投资风险。

但是保险的确可以让我们用确定的钱做确定的事，能够让我们每年或是每月一定会有一笔钱到手，不受金融危机影响，不怕房价下跌，不怕股市震荡，除了能够保证资金的保值，稳定的增值之外，还有一个保障的作用，一举两得！