咨询内容： 如何使商业保险与社保如何才能做到无缝连接，相得益彰，而不是简单意义上的叠加，最终导致商业保险没有发挥好的作用，这是困惑我的问题之一？ 第二，就谈商业保险本身而言，如何做到不重保，因为重保可能买的份数多或者保险之间效用是一样的，根本发挥不了作用，所以这是困惑我的问题之二？
咨询网友：david (无锡)
专家解答：
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1、保险分为两大类型，一类是财产性质（报销型）。这一类险种有你所说的“冲突”现象；象是普通的商业医疗险，车险，财产险和社保中的医疗险。
不管你办理了多少保险，都需要凭票报销。不管你在几家公司报销，最终所得不得超过实际损失。这个体现的是社会的公平。
2、另一类属于人身（人寿）保险。人的身体和寿命是无价的，不管在几家公司买的，买多少赔付多少。
这一类险种包括意外险、重疾险、分红险、养老险、寿险、津贴险等。这一类险体现的是个人的公平，办得多，赔得多。
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你的这两个困惑是正常的！
你的困惑之一是社保和商业保险如何有效的对接而不会让我们花冤枉钱或花钱了而没有有效的完善的保障，这个的确是很多人的困惑！首先，每个人的需求是不一样的，只有经过专业的分析才能有效的避免你说的这种情况的发生！
第二个困惑其实和第一个困惑是一样的问题，经过专业的需求分析才能会让我们不会重保，也不会缺保，只要你有足够的预算！
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社保是最基础的，社保的作用，商业保险代替不了，商业 的作用，社保也代替不了。
一般的情况下，买保险，先意外，意外医疗，这些社保都是不报销的，还有就是健康险，社保的报销有一定的限度，商业只是提高大额的重疾费用，还有补偿收入损失，后期的营养费用，这就是预防，有钱看病，却没有钱，调养后期的费用。
这就是商业保险的好处，只要确定了保额，就可以实现。具体的可以找个专业代理人了解一下。这样比较清楚，一般的人都能回答你这个问题。
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